A Caixa Econômica Federal, principal instituição financeira para a compra da casa própria no Brasil, acaba de anunciar novas regras para o financiamento habitacional. A partir de novembro de 2024, os clientes que desejam adquirir imóveis com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) terão de se adaptar às novas regras para o financiamento, que inclui o pagamento maior da entrada. Veja como essas mudanças impactam na compra da casa própria.
Novas regras para o financiamento habitacional na Caixa
A partir de 1º de novembro, os financiamentos imobiliários da Caixa para imóveis no valor de até R$ 1,5 milhão sofrerão as seguintes alterações:
- Redução das cotas de financiamento: a Caixa passará a financiar um percentual menor do valor do imóvel. Pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), o financiamento será limitado a 70% do valor do imóvel, enquanto pelo Sistema Price, o limite será de 50%.
- Aumento da entrada mínima: consequentemente, os compradores precisarão dar uma entrada maior para adquirir o imóvel. No caso do SAC, a entrada mínima será de 30%, e no sistema Price, de 50%.
- Limite de valor do imóvel: os financiamentos com recursos do SBPE serão restritos a imóveis com valor de avaliação ou de compra e venda de até R$ 1,5 milhão.
Além disso, o cliente também não poderá ter outro financiamento habitacional ativo com a Caixa.
Os benefícios do Minha Casa Minha Vida continuam os mesmos
Apesar das mudanças, os requisitos do programa habitacional do Governo Federal Minha Casa, Minha Vida, como subsídios, taxas de juros reduzidas, uso do FGTS e composição de renda, para as faixas de renda mais baixas, continuam os mesmos. Portanto, as condições para o financiamento pelo programa não foram alteradas.
Como funcionam os sistemas de amortização para financiamentos?
SAC (Sistema de Amortização Constante)
Aqui, a parcela de amortização do valor principal do empréstimo é constante a cada pagamento, enquanto os juros diminuem progressivamente. Consequentemente, o valor total da parcela também diminui ao longo do tempo.
Price
O valor da parcela é fixo durante todo o período do financiamento. A cada pagamento, a parte destinada à amortização aumenta e a parte destinada aos juros diminui.
Fique atento a outros fatores
Além do sistema de amortização e da cota de financiamento, o valor das parcelas é influenciado por outros fatores, como a taxa de juros, o prazo do financiamento, o valor do imóvel e os custos adicionais. Para auxiliar na escolha do melhor sistema de amortização e na simulação das parcelas, diversos bancos e corretoras oferecem simuladores online.
Veja como as novas regras para o financiamento vão funcionar na prática
Modelo SAC
- Modelo atual: se um imóvel vale R$ 500 mil, a Caixa financia até R$ 400 mil (80%). A entrada do comprador deve ser de, no mínimo, R$ 100 mil.
- Novo modelo: a partir de novembro, o mesmo imóvel poderá ter até R$ 350 mil do seu valor (70%) financiados. A entrada mínima, portanto, deverá ser de R$ 150 mil.
Modelo Price
- Modelo atual: se um imóvel vale R$ 500 mil, a Caixa financia até R$ 350 mil (70%). A entrada do comprador deve ser de R$ 150 mil.
- Novo modelo: a partir de novembro, o mesmo imóvel terá até R$ 250 mil (50%) financiados. A entrada deverá ser, então, de R$ 250 mil.
Por que implantar novas regras?
A Caixa justifica as mudanças pela crescente demanda por imóveis no mercado brasileiro e pelo maior volume de saques na caderneta de poupança, que é a principal fonte de recursos para os financiamentos habitacionais do banco. A instituição afirma que a carteira de crédito habitacional deve superar o orçamento aprovado para 2024.
Impactos das novas regras para o financiamento
As mudanças propostas pela CEF terão um impacto significativo no mercado imobiliário, principalmente para aqueles que desejam financiar a compra da casa própria. Veja o que muda:
- Com a redução das cotas de financiamento e o limite de valor do imóvel, os consumidores terão que dar uma uma entrada maior para financiar o imóvel.
- As novas regras podem intensificar a concorrência entre os bancos, que poderão oferecer condições mais atrativas para atrair os clientes.
- Os consumidores que estavam planejando adquirir um imóvel com financiamento da Caixa precisam reavaliar seus planos e verificar se as novas condições se encaixam em seu planejamento financeiro.
O futuro do financiamento habitacional
A Caixa afirma que as novas medidas não têm prazo de validade e podem ser permanentes. No entanto, a instituição também ressalta que está buscando novas soluções para ampliar o crédito imobiliário no País. É possível que, com o passar do tempo, novas regras e condições sejam estabelecidas, visando atender à demanda do mercado.
Pesquisa e planejamento são fundamentais para a compra
Em um cenário marcado pela alta dos juros e pela maior demanda por imóveis, os consumidores que desejam adquirir a casa própria devem estar atentos às novas regras e buscar orientação de especialistas para tomar a melhor decisão.
É importante ressaltar que, apesar das novas regras para o financiamento habitacional, ele continua sendo uma importante ferramenta para a realização do sonho da casa própria. Com planejamento e pesquisa, é possível encontrar as melhores condições e realizar esse desejo.