Quem está querendo comprar um apê, certamente, já se deparou com a dúvida: qual é diferença entre crédito imobiliário e financiamento? Pois sabe que você não está sozinho. Embora os dois termos significam a mesma coisa, há algumas mudanças sutis. Confira a seguir!
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- Quais são as diferenças entre crédito e financiamento imobiliários?
- Para que serve o crédito imobiliário?
- Como o crédito pode ser solicitado?
- Como funciona a liberação do crédito?
- Como é feito o pagamento do crédito imobiliário?
Quais são as diferenças entre crédito e financiamento imobiliários?
Ambos se referem a pegar um empréstimo com uma instituição financeira para pagar um imóvel e devolver o valor com juros e de acordo com condições pré-estabelecidas. No Brasil, esses termos são usados de forma intercambiável, mas têm algumas diferenças entre si.
O crédito imobiliário é um tipo de empréstimo oferecido por bancos e outras instituições financeiras para a compra de um imóvel. Normalmente, ele é concedido com base na capacidade financeira do comprador. O empréstimo pode chegar a até 80% do valor do imóvel.
Já o financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras que podem ou não ser especializadas no ramo imobiliário. Ele se assemelha ao crédito imobiliário, mas geralmente envolve mais etapas e exigências, especialmente quando é feito por meio de programas do governo – como o Minha Casa, Minha Vida – destinados a incentivar a aquisição da casa própria para brasileiros.
Para que serve o crédito imobiliário?
Ele é uma das modalidades de financiamento mais populares no Brasil, já que a casa própria é o sonho de muitas pessoas. Existem diversos tipos de créditos imobiliários, mas em todos eles permitem a aquisição de um bem imobiliário (sendo mais comum uma casa ou apartamento) por meio da utilização de um empréstimo, que permite a quitação em parcelas pré-determinadas em contrato. Alguns bancos oferecem condições especiais para clientes e é possível, inclusive, comprar um apê com taxas menores do que as dos empréstimos convencionais.
Isso porque, no crédito imobiliário, as taxas variam de acordo com as mudanças nos índices monetários oficiais brasileiros, como o IPCA. Dessa forma, há uma maior estabilidade nos valores cobrados, o que pode contribuir com o planejamento financeiro.
Como o crédito pode ser solicitado?
Antes de solicitar um crédito imobiliário, é importante verificar se você atende aos requisitos mínimos para obter financiamento. Normalmente, isso inclui ter uma renda estável, um bom histórico de crédito e uma porcentagem adequada de entrada.
O interessado em adquirir um imóvel pode solicitar o financiamento junto ao banco ou cooperativa de crédito, que irá avaliar a capacidade de pagamento do solicitante, bem como a documentação necessária para a aprovação do crédito.
Uma vez aprovado, o crédito será disponibilizado ao comprador, que poderá utilizá-lo para a compra do imóvel desejado. Geralmente, o crédito imobiliário é concedido com prazos longos de pagamento e taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades de crédito, justamente por se tratar de um investimento de alto valor.
Em algumas situações, é possível utilizar o próprio imóvel como garantia do empréstimo, o que é conhecido como alienação fiduciária. Isso pode ajudar a reduzir as taxas de juros cobradas pelos financiamentos.
Como funciona a liberação do crédito?
Para solicitar um crédito imobiliário, geralmente, você precisará seguir alguns passos. Confira abaixo:
- Escolher a instituição financeira;
- Reunir toda a documentação (será necessário, fornecer documentos pessoais, como comprovante de renda, extratos bancários e comprovante de residência.);
- Realizar a simulação do crédito;
- Formalizar a solicitação;
- Aguardar a análise de crédito;
- Assinar o contrato;
- Realizar o pagamento da entrada.
Lembre-se de se planejar financeiramente para arcar com as prestações do crédito imobiliário e evitar problemas no futuro. Além disso, é importante estar ciente dos juros cobrados e das demais taxas envolvidas no processo.
Como é feito o pagamento do crédito imobiliário?
Depois que o crédito imobiliário é aprovado, o banco fornece o dinheiro para a compra do imóvel ao vendedor. O comprador, por sua vez, deverá pagar esse mesmo valor ao banco em parcelas mensais e acrescidas de juros.
As principais formas de pagamento das parcelas são por meio do Sistema de Amortização Constante (SAC) ou do Sistema Francês de Amortização, também conhecido como Tabela PRICE. No SAC, as parcelas são decrescentes, mas o valor dos juros é variável. Já na tabela PRICE, as parcelas são fixas, mas o valor da amortização aumenta e as taxas diminuem.
Após receber o crédito, o comprador poderá fazer negócio com construtoras ou imobiliárias para comprar o imóvel. Contudo, não será possível negociá-lo com terceiros antes de quitar a dívida, mas pode mudar de instituição, por meio da portabilidade de financiamento, caso futuramente linhas de crédito com melhores condições.
Viu como solicitar o crédito imobiliário para adquirir um imóvel pode ser simples? A principal vantagem de utilizá-lo é a possibilidade de usufruir do bem, mesmo sem ter o valor total para a compra. Afinal, após a liberação do crédito, o banco paga o vendedor e libera o imóvel para uso. Aí é só aproveitar e ficar cada vez mais perto de ter um lar para, definitivamente, chamar de seu!
