O sonho de reformar um imóvel muitas vezes esbarra no orçamento. É nessas horas que o financiamento para reforma surge como uma solução viável. Com diversas modalidades disponíveis, a escolha do crédito ideal pode ser desafiadora, por isso exploraremos a seguir algumas opções de financiamento e empréstimo que podem te ajudar a transformar seu lar.
Vale a pena financiar a reforma?
Antes de tomar qualquer decisão, é crucial avaliar se o financiamento se encaixa no seu planejamento financeiro. Analise se o valor das parcelas se ajusta ao seu orçamento familiar e se este é o momento certo para o investimento. Reformas emergenciais, como problemas estruturais, devem ser priorizadas.
O que é e como funciona o financiamento para reforma?

Essa é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para quem deseja renovar um imóvel residencial. Com prazos de pagamento estendidos, que podem chegar a 35 anos, e taxas de juros competitivas, essa opção se destaca em relação ao empréstimo pessoal.
O valor financiado deve ser destinado à compra de materiais, pagamento de mão de obra e outros serviços relacionados à reforma. Cada instituição financeira estabelece suas próprias regras, como a exigência de que o solicitante seja o proprietário do imóvel.
Conheça os tipos de crédito disponível atualmente para reforma

- Financiamento para reforma: modalidade exclusiva para construção e reforma, permitindo a compra de materiais em lojas credenciadas.
- Empréstimo com garantia de imóvel (home equity): oferece taxas de juros reduzidas, utilizando o imóvel como garantia.
- Empréstimo com garantia de veículo: similar ao home equity, mas utilizando o veículo como garantia.
- Empréstimo consignado: parcelas descontadas diretamente do salário, com taxas de juros atrativas.
- Cartões de crédito de lojas de construção: estabelecimentos comerciais oferecem condições de pagamento flexíveis, mas exigem cautela para evitar o endividamento. Os juros para pagamento no sistema rotativo costumam ser altos.
Vantagens e desvantagens do financiamento para reforma
Vantagens
- Viabiliza reformas de grande porte.
- Oferece prazos de pagamento longos.
- Permite financiar diversos tipos de imóveis residenciais.
- É possível manter suas reservas financeiras intactas para imprevistos.
Desvantagens
- Exige entrada, geralmente um percentual do valor total.
- O imóvel pode ficar alienado até a quitação do financiamento.
- O uso do crédito pode ser restrito a custos específicos da reforma, como materiais e mão de obra.
- O planejamento inadequado pode levar ao descontrole financeiro, correndo o risco de endividamento.
- Pagamento de juros.
Dica: pesquisar e comparar taxas é essencial para encontrar as melhores condições de financiamento.
Como conseguir um empréstimo imobiliário?

O processo de obtenção de crédito envolve análise de crédito, proposta da instituição financeira e assinatura do contrato. Anote algumas dicas para conseguir um financiamento para reforma:
- Mantenha um bom histórico de crédito.
- Consulte o Serasa Score regularmente.
- Apresente a documentação completa.
- Escolha o crédito adequado ao seu objetivo.
- Tenha dinheiro guardado para imprevistos.
Como escolher o melhor financiamento para reforma?
- Compare propostas de diversas instituições.
- Avalie as taxas de juros e condições de pagamento.
- Considere o custo efetivo total (CET) do empréstimo.
Veja algumas instituições financeiras que oferecem crédito para reforma:
- Caixa Econômica Federal: possui um cartão exclusivo para compra de materiais em lojas credenciadas, com prazos de pagamento de até 240 meses. É necessário, porém, checar no site ou agências da Caixa a vigência do programa.
- Banco do Brasil: oferece uma linha de crédito para correntistas Ourocard, com até 180 dias para a primeira parcela.
- Itaú: financiamento para correntistas com limite pré-aprovado, com prazos de 6 meses a 4 anos para pagamento.
- Bradesco: financia até 70% da reforma, com parcelamento em até 48 vezes.
- Santander: oferece empréstimo com garantia de imóvel.
Mas atenção: os prazos e porcentagens de financiamento podem variar conforme as regras de cada instituição. Por isso, verifique bem as informações com cada uma delas antes de fazer qualquer tipo de planejamento.
É possível usar o FGTS para reforma do imóvel?

Sim, mas apenas para imóveis já quitados. Recentemente, o governo oficializou que o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado não apenas para a compra da casa própria, mas também para reformas e ampliações. Conforme as novas diretrizes, há um limite de financiamento de até R$ 20 mil para reformas em imóveis avaliados em até R$ 500 mil.
Portanto, é recomendável agendar uma consulta com um gerente de uma agência da Caixa Econômica Federal para discutir seu caso específico e entender todos os detalhes do processo.
Para se habilitar ao uso do FGTS na reforma de seu imóvel, é necessário:
- Ter ao menos 3 anos de contribuição ao FGTS;
- Ter saldo em conta que corresponda a no mínimo 10% do valor do imóvel;
- Não estar financiando outro imóvel pelo sistema habitacional.
- Para empréstimos acima de R$ 10 mil, é exigido que os trabalhadores da obra estejam devidamente registrados, assegurando seus direitos trabalhistas e previdenciários.
Dicas extras para planejar a sua reforma

- Defina o escopo da reforma.
- Liste os materiais necessários.
- Calcule os custos da mão de obra.
- Utilize um simulador de financiamento.
Planejamento e decisão consciente
Antes de realizar a reforma dos seus sonhos, avalie suas necessidades, compare as opções disponíveis e escolha a modalidade que melhor se adapta ao seu perfil financeiro. Lembre-se, a decisão de financiar uma reforma depende da necessidade e do contexto financeiro individual. O planejamento é a chave para uma reforma bem-sucedida e sem surpresas desagradáveis.