A aquisição de uma casa própria é um desejo recorrente para a maioria das pessoas, principalmente pelo incrível número de benefícios que isso traz. Além da questão financeira, por não pagar mais aluguel, ainda há a segurança de ter um patrimônio. Saber qual o valor mínimo para financiamento imobiliário pela Caixa Econômica Federal é fundamental para dar o primeiro passo para sair do aluguel.
Esse é um item importante na hora de fazer a simulação e antes de fechar o financiamento, uma vez que a aprovação só será efetivada se você tiver o valor para completar o preço total do imóvel e contar com rendimentos suficientes para assegurar à instituição o pagamento das parcelas mensais.
Como funciona um financiamento de imóveis?
O financiamento de imóveis nada mais é do que um tipo de empréstimo que o banco faz para quem quer adquirir uma propriedade, mas não tem recursos financeiros para fazê-lo à vista.
Depois, o cliente vai pagando o que deve em prestações mensais, acrescidas de juros. Veja abaixo como funciona cada etapa.
Atendendo aos pré-requisitos
O primeiro passo para o financiamento de imóveis é atender a alguns pré-requisitos, até mesmo para que o banco tenha algum nível de segurança em que você arcará com as parcelas e é elegível para esse tipo de empréstimo.
É indispensável, por exemplo, ser brasileiro nato ou naturalizado. Se estrangeiro, é preciso possuir visto permanente no País. Também é necessário ter capacidade civil ou ser menor emancipado com 16 anos completos (com comprovação da emancipação).
Além disso, é preciso ter capacidade econômico-financeira para pagamento da prestação mensal, que, por sua vez, não pode ser maior que 30% da sua renda familiar bruta mensal.
O nome limpo também é imprescindível, assim como ter menos de 80 anos e 6 meses ao final do prazo de amortização e não ser proprietário de outra unidade residencial.
Fazendo uma ou mais simulações
Outra etapa inicial do financiamento de imóveis é fazer uma simulação, algo que pode ser muito útil para que você entenda se o imóvel em questão e as prestações do empréstimo cabem, efetivamente, dentro das suas finanças.
Felizmente, esse é um processo rápido, que você consegue fazer com o gerente da instituição na sua agência.
Também existem alguns simuladores disponíveis no próprio site da Caixa ou pelo App Habitação CAIXA, algo que ajuda bastante nessa fase, mas que não exclui a possibilidade de comparecimento pessoal no banco.
Não hesite em pesquisar, de forma que seja viável buscar pela alternativa que oferecerá as melhores condições para o seu bolso!
A preparação para o financiamento
Você cumpriu todos os requisitos, fez as simulações e escolheu a opção mais interessante? Agora, é hora de partir para a preparação do financiamento propriamente dito, separando toda a documentação necessária e escolhendo o sistema que melhor se enquadra no seu perfil, algo que também é visto nos simuladores.
Para agilizar, você deve adiantar a sua papelada, visto que alguns itens são, invariavelmente, solicitados para a futura aprovação. Entre eles, estão o RG e o CPF, certidão de nascimento ou de matrimônio, caso você seja casado, além de certidões negativas de débitos relativos às esferas municipais, estaduais e federais.
Avaliando a situação do imóvel
Um ponto que poucas pessoas sabem sobre o funcionamento do financiamento de imóveis é que a instituição bancária que oferece o crédito designa um profissional especializado para saber se a unidade está com um preço condizente com o praticado no mercado, bem como se dispõe de condições adequadas de habitabilidade. O engenheiro, arquiteto da CAIXA ou profissional credenciado irá contatar o vendedor para agendar a vistoria do imóvel.
Para ser financiado, é preciso que a propriedade esteja localizada em área urbana, plenamente regular, livre de pendências judiciais, devidamente registrada no Cartório de Registro de Imóveis (CRI) do seu município e ser aceita pela Caixa como garantia. Afinal, nenhum banco vai alocar um recurso tão importante em uma casa ou apartamento que esteja com problemas com a lei.
Nessa fase há também o pedido do seguro habitacional, obrigatório para qualquer financiamento, e que traz mais segurança para todas as partes, no caso de algum imprevisto. A análise técnica das condições costuma demorar em torno de 30 dias.
Assinatura do contrato
Por fim, a última etapa antes de preparar a mudança e ir para o seu imóvel próprio é a assinatura do contrato. Essa é a parte derradeira do processo. Feito isso, você arcará com a entrada e começará, posteriormente, a pagar as prestações mensais.
Afinal, qual é o valor mínimo financiável pela Caixa?
Na maioria das vezes, quando pensamos em um valor mínimo para financiamento imobiliário pela Caixa Econômica Federal, que é, historicamente, o maior fornecedor de crédito imobiliário do País, estamos nos referindo às prestações, que estão diretamente relacionadas com a renda da pessoa que está solicitando o empréstimo.
Entretanto, existe um limite estabelecido como piso, fazendo com que imóveis com preço inferiores a esse não estejam aptos a serem financiados dentro do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).
Qual o valor da entrada para financiar um imóvel pela Caixa?
Outro tema muito recorrente é o montante mínimo para ser dado como entrada no financiamento.
Esse é um valor que varia de uma instituição para a outra, sendo que a alíquota de 30% é a mais recorrente entre a maioria dos bancos.
Entretanto, na Caixa, a entrada mínima para a aquisição de uma casa ou apartamento é de 20%.
Como o valor de entrada para financiar um imóvel é definido?
O valor da entrada é variável, pois depende de muitos fatores, sobretudo a renda do requerente e a sua participação em programas habitacionais.
O programa Casa Verde e Amarela, iniciativa do Governo Federal, oferece condições atrativas para o financiamento de moradias nas áreas urbanas para famílias com renda familiar bruta de até R$ 7 mil por mês, com condições de pagamento e taxas de juros de acordo com a renda.
Caso você seja elegível para a faixa mais baixa do programa, por exemplo, que é de renda bruta até R$ 2,4 mil por mês é possível dar uma entrada de 10%, que ainda pode ser parcelada, com taxa de juros nominal de até 4,75% a.a. Nesta condição os subsídios podem chegar até R$ 47,5 mil.
Não conseguindo esse tipo de subsídio, o mais comum é que você pague 30%, percentual tradicional na maioria dos bancos e instituições financeiras.
Vale ressaltar que, no caso de um imóvel na planta, existem condições específicas, já que a construtora lida diretamente com o comprador e pode proporcionar ótimas opções de pagamento.
Qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?
Independentemente de ser pela Caixa ou outro banco, é essencial que você tenha como comprovar a sua renda, pois é a partir desses dados que se obtém ou não a aprovação para o financiamento.
A renda exigida dependerá do preço do imóvel, mas o valor das prestações não poderá comprometer mais do que 30% do seu salário.
Como podemos ver, mais do que o valor mínimo para financiamento imobiliário pela Caixa, é preciso que você disponibilize os seus dados e procure se informar sobre o tema para aumentar as suas chances de conseguir a aprovação de crédito.
O que é necessário para financiar um imóvel pela Caixa?
Para financiar pela Caixa, você precisa passar por algumas etapas.
O primeiro passo é fazer uma simulação do financiamento e entender qual é a melhor opção para a sua situação, considerando valor da entrada, valor a ser financiado e o valor das prestações.
Depois, você fará um pequeno cadastro no banco onde for requerer o financiamento, levando toda a documentação solicitada pela instituição. Então, é aguardar a análise e aprovação de crédito.
Por fim, é feita a avaliação do imóvel. Estando tudo dentro da conformidade, é hora da assinatura do contrato.
Agora você já sabe qual o valor mínimo para financiamento imobiliário pela Caixa, analise seu orçamento, procure por um imóvel que atenda às suas demandas e deixe o aluguel para trás, trazendo muito mais conforto, segurança e tranquilidade para a sua família.
Mas se você ainda acha que não está fácil juntar dinheiro para conquistar o sonho da casa própria, confira como obter a sua independência financeira!
