Amortizar prazo ou prestação: o que é melhor?

Quem possui um financiamento imobiliário provavelmente já pensou sobre a melhor opção ao antecipar o pagamento das parcelas. Será que é melhor amortizar prazo ou vale a pena amortizar prestação? Abaixo vamos explorar os prós e contras de cada opção e destacar os principais pontos a serem considerados para tomar a melhor decisão. Continue a leitura para saber mais!

O que é amortização?

A amortização é o processo de reduzir gradualmente o saldo de uma dívida por meio de pagamentos periódicos, que podem ser mensais, trimestrais ou anuais. Esses pagamentos são compostos por duas partes: uma destinada ao pagamento dos juros sobre o valor emprestado e outra que reduz o montante principal da dívida. Em termos simples, é a maneira como você vai “pagando seu empréstimo” ao longo do tempo, até que ele seja totalmente quitado.

Existem diferentes formas de amortização, sendo as mais comuns a tabela Price e a tabela SAC (Sistema de Amortização Constante). Na tabela Price, as prestações são fixas ao longo do tempo, mas a proporção entre juros e amortização muda: no início, você paga mais juros e, no final, mais do valor principal. Já na tabela SAC, as prestações são decrescentes, pois o valor amortizado é constante, enquanto os juros diminuem à medida que a dívida é reduzida.

O que é amortizar prazo ou prestação?

Quando você opta por realizar uma amortização extraordinária em uma dívida, como um financiamento, está reduzindo o montante total a pagar ao fazer o adiantamento de uma ou mais parcelas, consequentemente, pagando menos juros. Mas existe a possibilidade de amortizar o prazo ou as prestações. Veja a seguir as diferenças.

Amortizar prazo

Essa modalidade implica em antecipar a data final para liquidar o financiamento, o que resulta na diminuição do número de parcelas pendentes. Em outras palavras, ao realizar essa ação, você usa o valor a ser pago antecipadamente para encurtar o período originalmente estipulado para o término do financiamento.

Amortizar prestação

Já na amortização do valor da prestação, o devedor mantém o mesmo número de parcelas e o prazo total de vencimento do financiamento, usando o pagamento antecipado para reduzir o valor a ser pago mensalmente em cada parcela futura. Dessa forma, é possível aliviar a carga financeira mensal, mantendo o cronograma de pagamento acordado.

Quais as vantagens e desvantagens de amortizar prazo?

Vantagens

1. Rapidez na quitação: ao amortizar o prazo, o deved or pode reduzir significativamente o tempo que levaria para pagar o financiamento. Isso significa que a pessoa se livra da dívida mais rapidamente e apta a investir seu dinheiro em outras coisas ou poupar para o futuro.
2. Economia de juros: com um prazo mais curto, se paga menos juros ao longo do tempo. Isso pode resultar em economias significativas, especialmente em financiamentos de longo prazo. 

Desvantagens

1. Menos dinheiro disponível para outras necessidades: ao destinar mais dinheiro para o pagamento do financiamento, o devedor tem menos recursos disponíveis para outras despesas ou oportunidades financeiras, como investimentos ou emergências.

Em resumo, amortizar o prazo pode ser uma ótima maneira de se livrar da dívida mais rapidamente e economizar dinheiro a longo prazo. No entanto, é importante considerar como isso afetará as finanças pessoais, fazendo uma relação entre o juros economizado e a rentabilidade de investimentos seguros. A lógica é: ganho mais em economizar esse juros ou em colocar o dinheiro em uma aplicação?

Quais as vantagens e desvantagens de amortizar prestação?

Vantagens

1. Alívio imediato: ao amortizar as prestações, o devedor reduz o valor que precisa pagar a cada mês. Isso pode ajudar a aliviar a pressão financeira mensal e proporcionar um pouco mais de folga no orçamento.
2. Flexibilidade financeira: com prestações menores é possível ter mais dinheiro disponível para outras despesas ou oportunidades financeiras. Isso pode permitir que o devedor economize mais, invista ou simplesmente tenha um pouco mais de liberdade para gastar como quiser.

Desvantagens

1. Prazo de pagamento prolongado: reduzir o valor das prestações significa manter o tempo previsto para quitar o financiamento, que normalmente, é longo.
2. Custo total mais alto: embora as prestações menores possam ajudar no curto prazo, o devedor pode acabar pagando mais dinheiro no total, devido aos juros acumulados ao longo de um prazo de pagamento mais longo.

Neste cenário, amortizar a prestação pode proporcionar alívio financeiro imediato e flexibilidade, mas é importante entender as consequências a longo prazo, como um prazo de pagamento prolongado e um custo total maior. Antes de tomar uma decisão, é sempre uma boa ideia pesar as vantagens e desvantagens para garantir que seja a melhor escolha para a situação financeira do devedor, fazendo simulações dos dois cenários.

Dicas para amortização de dívidas

Quando se trata de quitar dívidas, cada passo dado no caminho certo é uma vitória. E uma das melhores estratégias para acelerar o processo de amortização é antecipar o pagamento das parcelas sempre que possível. Mas como fazer isso de forma inteligente? Aqui estão algumas dicas:

Verifique os descontos

Antes de antecipar o pagamento, verifique se há descontos maiores ao adiantar as parcelas iniciais ou as finais. Geralmente, as parcelas finais oferecem descontos mais atrativos, o que pode resultar em economias significativas a longo prazo.

Use renda extra para amortizar

Quando receber renda extra, como 13º salário ou bonificações, considere direcionar esses recursos para amortizar sua dívida. Como vimos, isso pode reduzir o saldo devedor ou diminuir o tempo necessário para quitar o financiamento.

Reserva de emergência

É fundamental ter uma reserva de emergência para imprevistos. Caso encontre dificuldades para pagar uma prestação em algum mês, recorra a essa reserva em vez de atrasar ou deixar de pagar a parcela. Isso ajuda a manter sua saúde financeira e evita o acúmulo de juros e multas.

Seguir essas dicas pode fazer uma grande diferença no seu objetivo de se livrar das dívidas mais rapidamente. Lembre-se de planejar e ajustar suas estratégias conforme necessário para alcançar seus objetivos financeiros com sucesso.