Quando falamos de finanças pessoais ou familiares, o cuidado e a gestão do dinheiro são deixados de lado por muitas pessoas que preferem tomar decisões com base na contabilidade mental. No entanto, o planejamento financeiro é um dos primeiros passos para concretizar, por exemplo, o sonho da casa própria.
Por isso, fazer um bom controle de gastos significa analisar quais medidas você vai precisar tomar para corrigir hábitos que podem causar danos se nada for feito. Ao aprender a planejar e assumir o controle financeiro, você se aproxima dos seus objetivos, desde aqueles mais simples até os mais ousados. Pensando nisso, iremos explicar a importância de fazer um planejamento financeiro e como fazê-lo para contemplar todas as áreas da sua vida. Continue a leitura.
O que é um planejamento financeiro?
O planejamento financeiro nada mais é do que traçar uma estratégia para tomar as melhores decisões sobre o seu dinheiro. O objetivo é organizar as finanças, utilizando meios capazes de facilitar o alcance de metas. Além disso, serve também para pagar as contas em dia, quitar dívidas e multiplicar seu patrimônio.
Em suma, o planejamento financeiro funciona como uma espécie de mapa para você ter clareza sobre seus ganhos, gastos e onde é necessário economizar mais. Com essa organização, é possível estabelecer metas e objetivos, além de criar um plano para guardar dinheiro. Existem vários tipos de planejamento financeiro, acompanhe a seguir.
Veja também o episódio 06 do podcast Sonhar&Morar:
Planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal tende a ser um desafio na vida de muitos cidadãos. De acordo com dados do Serviços de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), cerca de 58% dos brasileiros não dedicam tempo a atividades de controle da vida financeira.
Contudo, o planejamento pessoal é uma ferramenta importante para definir metas e objetivos financeiros de forma organizada, para que suas finanças sirvam a um propósito. Isso significa que você precisa saber administrar seus recursos financeiros para realizar seus sonhos ou objetivos. Geralmente, essa organização é feita para uma pessoa ou quando ela é a única fonte de renda de uma família.
Planejamento financeiro familiar
Já o planejamento financeiro familiar consiste na organização das contas, além de diálogo entre os membros da família, pois envolve a visão de todos quando o assunto é dinheiro. Ou seja, quando há mais de duas pessoas com fontes de renda e despesas, como um casal que trabalha e tem filhos, a receita de ambos e os gastos de todos irão entrar na conta geral. Ao promover essa organização, fica mais fácil entender para onde está indo o dinheiro, como direcionar valores e reduzir custos.
Qual a importância do planejamento?
O planejamento é importante para saber qual é a sua situação financeira e, a partir disso, poder tomar medidas estratégicas para mudar uma determinada realidade ou se aproximar de alcançar metas.
Quando bem realizado, auxilia na gestão financeira, eliminando gastos que podem ser desnecessários, e diminui as chances de endividamento. Isso também contribui para o fato de você poder criar uma reserva para investir e até alcançar estabilidade ou independência financeira.
Vale ressaltar que um planejamento financeiro não é feito ocasionalmente, mas deve ser parte do seu cotidiano, pois exige disciplina e responsabilidade, a fim de garantir o resultado desejado. Felizmente, criar um planejamento financeiro é mais fácil do que você imagina. A seguir, confira o passo a passo.
Como fazer um planejamento financeiro?
Seja em cenários de crise, como sair do vermelho, como em momentos de prosperidade, sempre é necessário organizar as finanças e planejar melhor o futuro. É importante lembrar que o seu plano financeiro não cumprirá sua função se não for constantemente reavaliado e atualizado, de acordo com as percepções do dia a dia.
Você deve registrar todos os movimentos feitos ao longo dos meses, por menores que sejam. A ideia é assegurar que, depois de todas as contas pagas, você tenha alguma quantia sobrando para fazer os investimentos que preferir. Sendo assim, você deve seguir os seguintes passos:
1. Organize suas finanças pessoais
Para começar a construir um planejamento financeiro, o primeiro passo deve ser reunir o máximo de informações possíveis sobre sua situação financeira. Portanto, separe extratos da conta corrente e aplicações, comprovantes de compras, comprovação de renda, entre outros documentos que vão te auxiliar na primeira análise financeira.
É importante conhecer tanto o patrimônio quanto as dívidas, para saber a real situação de suas finanças – o objetivo é elaborar um planejamento financeiro de modo adequado e, sobretudo, realista.
2. Crie uma planilha de controle para despesas fixas e variáveis
Planilhas são grandes aliadas para o planejamento financeiro, uma vez que permitem um maior controle dos gastos, tanto os fixos quanto os variáveis. Dessa forma, criar uma tabela para rastrear suas despesas e analisá-las é uma etapa importante e não custará nada. Hoje, é fácil encontrar modelos de planilha simples e intuitivos usando o Google. O ideal é usar uma planilha de fácil entendimento e que visualize seus gastos e projeções. Isso facilita o acompanhamento e ajuda você a ter controle sobre suas finanças no dia a dia.
Lembre-se de que na hora de elaborar um plano financeiro na sua planilha é fundamental que as despesas e receitas estejam muito bem detalhadas e categorizadas, evitando o uso de termos como “outros” ou “diversos”, para melhorar seu controle.
3. Estabeleça objetivos e metas
Com o orçamento organizado, é importante que o dinheiro tenha um propósito, pois um motivo bem claro funciona como uma motivação a mais para você poupar e investir melhor o que guarda.
Defina seus objetivos como curto, médio e longo prazo. A partir daí, faça projeções de quanto dinheiro será necessário para atingir cada meta. Dependendo do período, mais longo ou curto, será preciso escolher diferentes medidas, como poupar mais ou escolher investimentos com mais ou menos potencial de rendimento.
No entanto, vale destacar a importância de traçar metas que estejam de acordo com a sua realidade financeira. Caso contrário, você corre sérios riscos de não cumprir o que foi definido e, posteriormente, se frustrar.
4. Faça uma reserva de emergência
Criar uma reserva de emergência é fundamental para manter uma vida financeira equilibrada. Este valor funciona como um seguro para casos como desligamento inesperado do trabalho, ocorrência de doença familiar ou outras situações imprevistas, livrando você de dívidas.
Logo, é preciso escolher um valor mensal que será destinado exclusivamente para o fundo. O ideal é incluir esse valor em sua planilha de controle de despesas fixas mensais, para que a reserva seja tão relevante quanto as outras contas.
5. Ajuste o seu estilo de vida à sua situação financeira
Para conseguir aplicar seu planejamento financeiro, é importante saber administrar seu dinheiro. A transformação começa com o abandono do consumismo e a adequação do seu padrão de vida às suas metas estabelecidas. Isso inclui acompanhar o orçamento e as movimentações financeiras mensalmente, mantendo-se dentro das metas.
Então, faça uma análise crítica de todas as saídas financeiras e estabeleça limites para os gastos. Também repense as despesas para identificar quais podem ser cortadas, pelo menos, por um tempo.
6. Economize por meio da gestão financeira
A gestão financeira abre portas para a construção e ampliação de patrimônio. A economia periódica é importante, afinal, o planejamento financeiro que funciona é aquele que é revisto e aprimorado sempre que possível.
É recomendado que você poupe dinheiro, pois isso facilita seu caminho para a independência financeira e alcance de metas. E, para saber como está sendo a jornada, separe um período do ano para fazer a revisão de seu planejamento. Invista e economize, inclusive, quando você achar que tudo está sob controle e indo bem, pois são nesses momentos que costumamos sair fora da linha.
Agora que você já sabe como fazer seu planejamento financeiro, confira como comprar um apartamento ganhando salário mínimo!
