O Sistema de Financiamento da Habitação (SFH) já ajudou muitas pessoas a conquistarem o sonho da casa própria e também pode ajudar você. Por isso, preparamos a seguir um mini guia com dicas que vão te ajudar a entender de uma vez por todas o sistema.
O que é o SFH (Sistema de Financiamento da Habitação)?
O SFH (Sistema de Financiamento da Habitação) é um programa criado e implantado pelo Governo Federal, em 1964, com o objetivo de facilitar a compra da casa própria. Através do sistema financeiro habitacional, é possível comprar um imóvel em prestações que podem ser pagas por até 35 anos, com uma taxa de juros anual fixa de, no máximo, 12%, mais a Taxa Referencial (TR) – hoje zerada -, que atualiza o saldo devedor. A taxa média do mercado, atualmente, está entre 7% e 8% ao ano.
De onde vem o dinheiro do empréstimo?
Entidades públicas e privadas, como a Caixa Econômica Federal, são as responsáveis por emprestar o dinheiro para o comprador. Os recursos do SFH são provenientes basicamente dos depósitos em caderneta de poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), que podem ser utilizados para comprar, reformar ou construir uma casa.
Qual o valor máximo do imóvel para financiar pelo SFH?
O financiamento pode chegar a 80% do valor do imóvel, que tem que estar avaliado em, no máximo, R$1,5 milhão. Por isso, antes de aprovar os contratos, as entidades costumam fazer uma análise detalhada sobre a vida financeira do futuro comprador para comprovar se o valor do imóvel e as prestações que ele pretende assumir são compatíveis com a renda apresentada. Ou seja, para ter acesso ao subsídio, o comprador deverá comprovar que os encargos mensais (prestação, seguros e juros) que terá que pagar não ultrapassam 30% da sua renda mensal bruta.
A entidade financeira é a responsável por aprovar ou não a compra. Se o financiamento for aprovado, ela decide, junto com o comprador, os critérios de cálculo para as prestações do financiamento. As parcelas variam de acordo com as cláusulas contratuais estabelecidas entre o cliente e a instituição.
O que é necessário para participar do programa?
- Ser brasileiro, naturalizado ou ter visto permanente para estar no Brasil;
- Não ter restrições em cadastros como Serasa, SPC, BACEN e Receita Federal;
- Ter renda suficiente para pagar a prestação mensal, sendo que o valor da parcela não pode comprometer mais que 30% da renda bruta mensal do(s) contratante(s);
- Ter mais de 18 anos ou comprovação de emancipação após os 16 anos;
- Não ter outro imóvel registrado em seu nome;
Já para o imóvel, é necessário que:
- seja utilizado exclusivamente para fim habitacional;
- seja avaliado pelo valor máximo de R$ 1,5 milhão;
- esteja localizado em área urbana.
Como é o processo para conseguir o financiamento?
Ao buscar um financiamento, o interessado deve escolher uma instituição financeira habilitada e levar diversos documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de estado civil e de renda, além de extratos bancários). A partir daí, a instituição fará uma análise de toda a situação financeira do candidato, para comprovar se não há irregularidades ou dívidas.
No caso de casais, ambos devem levar os documentos para avaliação. É importante ficar atento às taxas de juros e ao comprometimento da renda, para que não sejam maiores do que o suportado pela renda apresentada. Os cálculos devem ser observados com atenção para que o comprador não pague pelo imóvel um valor muito mais alto do que ele realmente vale.
Agora você conhece mais um meio de conquistar um lugar para chamar de seu. E aí, pronto para dar mais um passo na direção deste sonho?
