Em recente pesquisa do Serasa, 51% dos brasileiros endividados se declararam esperançosos por pagar as suas dívidas e “limpar o nome” em 2023. E, com informação e planejamento, deixar de ser negativado é realmente possível. Veja a seguir como você pode consultar se está com o CPF negativado e, caso esteja, como regularizar essa situação.
Em primeiro lugar, não se desespere!
Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o endividamento dos brasileiros alcançou o maior nível histórico já registrado: 77,9% da população. Já o último levantamento do Serasa mostrou que 69,43 milhões de pessoas entraram 2023 com nome restrito.
Então, se você está aqui, é porque provavelmente quer regularizar a situação financeira e esse já é o primeiro passo para que isso aconteça. Não se preocupe, pois essa é apenas uma fase e é possível resolvê-la.
Como saber se estou com o CPF negativado?
Pode parecer estranho, mas nem sempre as pessoas têm conhecimento da existência dessa situação. Isso ocorre em razão de esquecimentos de pagamentos ou até mesmo pelo empréstimo do cartão de crédito a um conhecido que acabou se endividando.
Para se ter uma ideia, há uma grande quantidade de pesquisas no Google relacionadas à questão de descobrir se o nome está negativado, como por exemplo “como saber se estou no SPC ou Serasa”, “como saber se estou negativado” ou “como consultar se estou no SPC”. Embora essa busca possa parecer complexa, na verdade é bastante simples e pode ser realizada gratuitamente.
Confira algumas opções para consultar se o CPF está negativado:
- Receita Federal
Consulte a situação cadastral do CPF no site da Receita Federal. Basta inserir os seguintes dados: número do CPF e a data de nascimento e clicar na caixinha “Eu não sou um robô”. O sistema da Receita exibirá um comprovante da situação cadastral com os dados relativos ao CPF pesquisado.
- Serasa e SPC
Ambos (Serasa e SPC) oferecem serviços de consulta online que permitem verificar a situação do CPF. Esses órgãos também costumam disponibilizar ofertas de dívidas para negociação por aplicativos de celular ou telefone, onde todo o processo é gratuito.
- Agência dos Correios
A consulta também pode ser feita presencialmente em agências mediante apresentação de documento com foto e pagamento de uma taxa de R$3,60.
- Agências bancárias
Presencialmente ou pelo site, os bancos costumam disponibilizar gratuitamente um serviço de consulta que permite verificar se há algum registro de dívida em aberto em nome da pessoa.
- Empresas detentoras das dívidas
Entre em contato diretamente com as empresas que deve e verifique a situação atual da dívida junto a elas.
- Advogados especializados em direito do consumidor
Isso pode auxiliar na verificação dos dados cadastrais e na solução de eventuais problemas relacionados à negativação do CPF.
O que acontece com quem está com o CPF negativado?
O fato de ter o CPF negativado pode impactar em duas questões fundamentais. A primeira delas é o score, que representa a pontuação de crédito usada por diversas empresas para avaliar o risco de conceder crédito a um indivíduo. Ou seja, isso pode impedir que você consiga o financiamento para comprar a sonhada casa própria.
A segunda questão diz respeito diretamente à primeira: com um score baixo, fica mais complicado conquistar metas e objetivos, já que é muito difícil ter a aprovação para um cartão de crédito ou fazer um crediário.
Antes de propor um acordo, avalie bem as suas finanças
É importante que você saiba exatamente o quanto deve e qual o valor que dispõe para o pagamento da dívida antes de entrar em contato com a empresa ou instituição financeira que está realizando a cobrança.
Após fazer um mapeamento – se possível em uma planilha de gastos – dos seus ganhos e despesas, tente negociar um acordo de pagamento parcelado. Essa é uma excelente maneira de quitar a sua dívida sem comprometer todo seu orçamento mensal.
Além disso, vale a pena buscar informações sobre programas de renegociação de dívidas oferecidos pelos bancos e instituições financeiras. Esses programas costumam oferecer condições especiais de pagamento para quem está com o CPF negativado.
Quanto tempo demora para a regularizar o CPF negativado?
Assim que você quitar sua dívida ou pagar a primeira parcela do acordo, o tempo previsto para que o CPF negativado volte a ficar limpo é de cinco dias. Após a quitação, geralmente, a empresa responsável deve enviar uma comunicação aos órgãos de proteção ao crédito informando que o acordo foi feito e o nome do credor deve ser retirado do registro de negativados. Isso acontece, claro, se você não tiver outros débitos além do negociado.
No entanto, é importante lembrar que cada empresa tem suas próprias políticas de negociação e prazos para retirada da negativação após o pagamento da dívida.
