Está endividado? Em primeiro lugar, tenha calma! A inflação anda alta, passamos recentemente por uma pandemia, o desemprego ainda é uma realidade… Então, não adianta se desesperar. Respire, inspire, pois só com a “cabeça no lugar” você vai conseguir encontrar soluções para pagar as dívidas. Para te ajudar, nós separamos abaixo algumas informações que podem acalmar o seu coração e ainda te dar ideias de como dar a volta por cima. Vamos juntos?
1) Acalme-se e encare o problema de frente
Tentar fugir não resolve nada. Muito pelo contrário! Em primeiro lugar, faça um planejamento financeiro e organize todas as suas dívidas. Em um primeiro momento, você pode ficar nervoso e evitar fazer isso com receio de não dar conta do problema, mas, com certeza, isso não vai acontecer. Com os valores à vista, a sua situação ficará mais clara e, assim, será mais fácil arrumar soluções para resolvê-la.
2) Verifique atentamente os boletos para entender o que está acontecendo
Pegue as suas contas, se possível impressas, e tente descobrir por onde está “escoando” dinheiro. É nessa hora que você descobre que está deixando a luz muito tempo ligada, que tem assinado canais de TV que não assiste, que está gastando demais no supermercado. Analisando os boletos, você poderá “atacar os pontos certos”, fazer economia e, assim, sobrar mais dinheiro.
3) Classifique as contas entre fixas e variáveis
De um modo bem simples, as despesas fixas são aquelas parcelas cujos valores independem do seu nível de consumo. É o aluguel, a taxa de condomínio, a prestação da casa ou do carro etc. Já as contas de consumo são consideradas despesas variáveis, pois podem aumentar ou diminuir conforme você usa os serviços. É a conta de luz, água, alimentação, lazer, cartão de crédito, entre outras. Com essa divisão, você vai conseguir visualizar melhor o que é ou não essencial manter na sua lista de pagamentos e se focar em economizar ou existe essa possibilidade.
4) Contas de consumo devem ser revistas
As despesas fixas não podem ser mudadas, mas as de consumo necessitam ser avaliadas com critério. Ao analisar a conta de luz, por exemplo, você deve repensar o uso de eletrodomésticos. Experimente passar as roupas em intervalos maiores de tempo, ficar menos tempo no chuveiro, retirar os aparelhos da tomada quando não estiverem em uso, etc. (Veja aqui como deixar os eletrônicos mais eficientes para economizar na conta de luz). Você ainda pode rever gastos no supermercado, cancelar planos de assinatura de TV, trocar o sistema de gasolina do carro pelo de gás. Acredite, sempre há oportunidade de economizar.
5) Reveja ou corte as despesas de vez
Como diria o ditado popular “cada um sabe onde o seu calo aperta”. Diante disso, só você vai poder dizer o que é ou não essencial para a sua família. Mas lembre-se de que muitas vezes é preciso dar um passo para trás para seguir adiante… E, vamos combinar que “descer um degrau no padrão de vida” não prejudica ninguém. Você pode, por exemplo, negociar o plano de saúde por um mais barato, reduzir a lista do supermercado, cancelar o canal pay per view de futebol, diminuir as refeições fora de casa… Não se trata de passar necessidade, mas de rever hábitos e conceitos. Corte supérfluos e aprenda a economizar de verdade.
6) Esqueça os cartões de crédito e de lojas de departamento
Para quitar dívidas, não se deve criar novas pendências. Os cartões de crédito criam uma ilusão de poder porque é cômodo. Você, literalmente, não sente o dinheiro saindo do bolso e pode perder a linha. Mas lembre-se de que a conta vai chegar e o não pagamento pode se tornar o maior vilão, já que as taxas de juros estão entre as mais altas. Por isso mesmo, evite também pagar o mínimo.
7) Avalie as dívidas que devem ser pagas primeiro
Primeiro, você precisa entender o quanto ganha e tudo o que precisa pagar antes de começar a pensar em quitar as dívidas. Se precisar de uma ajuda, clique aqui e aprenda a se planejar para pagar as contas em dia. As dívidas de consumo precisam ser pagas primeiro, pois os serviços podem ser cortados. Renegocie o cartão de crédito e adote o pagamento à vista para as despesas do dia a dia como supermercado, feira, etc.
8) Não pague as dívidas sem avaliar as melhores condições de pagamento
Quando os boletos estão atrasados e a gente tem responsabilidade, costuma nos invadir um sentimento de impotência e fragilidade, não é mesmo? Mas não é porque você está devendo que precisa aceitar qualquer acordo que ofereçam. Avalie, pesquise, repense os acordos e verifique as melhores condições de pagamento e taxas de juros. Escolha as dívidas que deve pagar primeiro e ainda assim, tomando cuidado para não se aproveitarem da situação. Na dúvida, procure os órgãos como o Procon ou Serasa, que costumam auxiliar o consumidor a entender e fechar contratos.
9) Estude a possibilidade de fazer renda extra
Se a sua renda não comporta mais o seu nível de endividamento, talvez seja a hora de pensar em uma renda extra. Você pode vender brigadeiros, roupas e objetos que não quer mais, passear com cachorros no condomínio, entre outras coisas. Veja aqui 5 ideias para fazer renda extra. É importante, porém, ter em mente que todo e qualquer dinheiro a mais que entrar na sua conta deve ser destinado apenas para pagar as dívidas.
10) Não se empolgue quando começar a sobrar um pouco de dinheiro
Quando a gente começa a quitar as dívidas, naturalmente vem uma sensação de que é possível “recomeçar a vida”. Isso é ótimo, mas esse recomeço não pode ser confundido com “fazer novas dívidas”. Tenha muito cuidado! Nessa hora é preciso ser racional, estudar muito bem as contas a serem pagas e reavaliar quais são os hábitos que te impedem de economizar dinheiro.
11) Dica extra!
Você sabia que é possível conter as suas dívidas até mesmo durante o financiamento imobiliário? Isso mesmo, dependendo da situação do contrato você pode “pausá-lo” por até 12 meses.
Animou em pagar as dívidas e seguir para uma nova etapa de tranquilidade e realizações? Durante um tempo você terá que se privar de algumas coisas, mas pense que isso é apenas uma fase e o começo de um futuro promissor. Recorra às ferramentas que te ajudarão a manter em equilíbrio e com foco: afirmações positivas, ter confiança e até o quadro dos sonhos!
