Para muitos brasileiros, a chegada do décimo terceiro salário é tão esperada quanto o Papai Noel. O bônus, um direito garantido por lei, se torna um verdadeiro alívio para as famílias, mas a empolgação pode ser uma armadilha! Na ânsia de aproveitar cada centavo, há o risco de agir sem um planejamento prévio e acabar se surpreendendo com um rombo nas contas no começo do ano seguinte. Para evitar que isso aconteça, vale a pena pensar como usar o dinheiro de maneira mais consciente. Confira as dicas!
Como usar o 13º salário de forma consciente?
1. Estabeleça prioridades
Saber qual é o seu principal objetivo financeiro é fundamental para tomar decisões inteligentes sobre como utilizar sua renda extra. As opções são diversas: quitar dívidas, fazer compras de fim de ano, investir em ativos, criar uma reserva de emergência ou pagar contas do início do ano, entre outras. O mais importante é que você tenha clareza sobre o que deseja alcançar com esse dinheiro extra, pois isso facilitará o planejamento e a definição das melhores estratégias.
Estabelecer essas prioridades pode ser desafiador, mas é essencial para garantir um futuro financeiro saudável. Uma boa prática é montar uma lista, classificando as despesas e objetivos de acordo com a sua importância e urgência. Dessa forma, você consegue visualizar suas metas e sonhos, tornando mais fácil decidir onde alocar cada parte do seu dinheiro, garantindo que ele trabalhe a seu favor e contribuindo para o seu bem-estar financeiro.
2. Organize suas finanças
Usar o 13º salário de forma consciente pode ser um divisor de águas para equilibrar suas finanças pessoais. Um montante extra em mãos é uma excelente oportunidade para focar no pagamento de dívidas, especialmente aquelas que têm taxas de juros mais altas, como os saldos de cartões de crédito e o cheque especial. Essas dívidas costumam se tornar um peso na rotina financeira, e ao quitá-las, você não apenas se livra de encargos desnecessários, mas também ganha mais liberdade para administrar seu dinheiro no dia a dia e, com certeza, menos preocupação e estresse.
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3. Pense nas suas despesas anuais
Planejar as despesas anuais é essencial para manter o controle financeiro e evitar surpresas desagradáveis. Gastos como IPVA, seguro de saúde e material escolar são recorrentes e podem impactar significativamente o orçamento. Ao utilizar a renda extra do décimo terceiro salário para cobrir esses custos, você garante uma folga no seu planejamento financeiro ao longo do ano, permitindo que seu orçamento permaneça equilibrado e tranquilo. Além disso, ao antecipar essas despesas, você reduz o risco de precisar recorrer a crédito, evitando assim o acúmulo de dívidas.
4. Reserva de emergência
Depois de quitar suas dívidas e se organizar, o 13º salário representa uma excelente oportunidade para construir uma reserva de emergência. Para aproveitar essa chance, comece fazendo um cálculo detalhado das suas despesas mensais essenciais. Isso ajudará a entender melhor suas necessidades e a determinar o valor que você precisa para criar uma reserva adequada.
A meta deve ser cobrir de três a seis meses dos seus gastos essenciais. Se você já possui uma reserva, considere usar o 13º salário para ampliá-la, reforçando seu fundo para imprevistos. É importante manter essa reserva em uma conta de alta liquidez, garantindo que o dinheiro esteja facilmente acessível quando necessário. Investimentos como a poupança ou fundos de renda fixa são ótimas opções, pois oferecem segurança e a possibilidade de rendimentos, ajudando você a se sentir mais tranquilo diante das surpresas que a vida pode trazer.
5. Olhe para longo prazo
Se suas dívidas estão sob controle e você já conta com uma reserva de emergência sólida, é hora de pensar em como investir seu 13º salário. Essa é uma oportunidade valiosa para não apenas atender às suas necessidades imediatas, mas também para construir um futuro financeiro mais estável. Ao decidir o que fazer com esse valor, é importante considerar tanto os objetivos de curto prazo quanto aqueles que você deseja alcançar no médio e longo prazos.
Ao escolher os investimentos, leve em conta seu perfil de risco e suas metas financeiras. Se você se sente confortável com riscos moderados, pode optar por ações ou fundos que têm potencial de maior retorno. Por outro lado, se prefere segurança, opções como Tesouro Direto ou fundos de renda fixa podem ser mais adequadas. A chave é diversificar seus investimentos, o que pode ajudar a equilibrar o risco e otimizar os retornos ao longo do tempo. Lembre-se de revisar periodicamente sua estratégia de investimento, ajustando-a conforme suas circunstâncias e objetivos evoluem. Dessa forma, você poderá transformar seu 13º salário em um importante passo rumo à realização dos seus sonhos materiais.
Usando o 13º para conquistar seu apê
Embora a renda extra possa ser utilizada para diversas finalidades, como quitar dívidas ou realizar compras de fim de ano, uma das opções mais impactantes é investir na realização do sonho da casa própria. Abaixo, vamos explorar como você pode utilizar seu 13º salário de forma consciente para adquirir o imóvel dos seus sonhos.
Na entrada do apartamento
O valor do 13º salário pode ser aquele empurrãozinho final para compor o valor da entrada do seu financiamento habitacional. Dependendo da instituição financeira e do tipo de financiamento, o valor da entrada pode variar, mas pelo programa Minha Casa Minha Vida o valor fica em torno de 20% a 30%. Vale lembrar que o programa oferece subsídio para a compra do primeiro imóvel! Além do subsídio do programa habitacional federal, também há programas estaduais. Veja aqui se já um disponível no seu estado e se você se enquadra nos pré-requisitos.
Confira aqui as dicas de como dar entrada em um apartamento.
E tem mais: sabia que existe também a opção de parcelar a entrada. Isso ocorre quando você compra um imóvel novo diretamente da construtora. No caso da MRV, por exemplo, você ainda conta com outras facilidades, até mesmo apoio profissional para te ajudar a reduzir a burocracia, que normalmente envolve uma transação comercial tão importante como essa. Além da facilidade para pagamento do valor da entrada, você tem:
- ITBI e Registro Grátis*;
- Subsídio do programa Minha Casa Minha Vida para famílias com renda entre R$ 2.640 e R$ 8 mil;
- Ótimas oportunidades de financiamento SBPE, uma linha de crédito destinada à compra de imóveis ou terrenos, para famílias com renda acima de R$ 8 mil; Ao optar por esta modalidade, você consegue custear até 80% do valor, mesmo para quem já possui uma propriedade no nome;
- Possibilidade de usar a carta de crédito do seu consórcio*;
- Compra segura e 100% digital;
- Crédito aprovado na hora;
- Possibilidade de usar seu FGTS na entrada e depois para amortizar parcelas.
Para pagar parcelas
Se você já está com um financiamento imobiliário em andamento, o décimo terceiro salário pode ser uma excelente oportunidade para acelerar o processo e amortizar parcelas, permitindo que você finalize seu compromisso financeiro mais rapidamente. Essa estratégia não só alivia a pressão mensal, mas também pode resultar em uma economia significativa nos juros, já que a dívida será reduzida mais cedo.
Veja aqui a estratégia do financiamento de trás para frente!
Além disso, caso você esteja enfrentando dificuldades com parcelas atrasadas, utilizar o 13º salário para regularizar esses pagamentos é uma alternativa. Dessa forma, você protege seu patrimônio e evita o risco de perder o imóvel. Essa atitude não só garante a segurança da sua casa, mas também traz tranquilidade para a sua vida financeira, permitindo que você siga em frente com seus planos e sonhos.
Taxas e juros do imóvel
Que tal usar o 13º salário para cuidar das despesas relacionadas ao seu imóvel, como o pagamento de taxas e juros? Impostos como o IPTU, taxas de registro da escritura e outras despesas são essenciais para garantir que seu apartamento esteja em conformidade com as exigências legais. Essas obrigações financeiras podem se acumular rapidamente e utilizar sua renda extra para quitá-las pode evitar surpresas desagradáveis no futuro. Assim, você não apenas mantém suas finanças em ordem, mas também assegura que o seu patrimônio esteja sempre regularizado.
Além disso, se você optou por adquirir um apartamento na planta, é importante estar atento a taxas específicas, como a cobrança pela entrega das chaves. Nesse momento, é fundamental que o comprador quite o saldo restante ou apresente uma carteira de crédito aprovada à construtora, garantindo assim a conclusão da compra.
Usar o 13º salário de forma consciente pode ser um grande aliado no processo de adquirir seu apê, ajudando a cobrir essas despesas e facilitando a transição para o seu novo lar, principalmente devido às promoções especiais, como a Black Friday da MRV, que possibilita o parcelamento da entrada em até 60 vezes, uso do décimo terceiro, além dos subsídios do programa Minha Casa, Minha Vida. Se esse não for o seu momento, ele pode ainda ser um aliado para organizar suas finanças, compor sua reserva de emergência ou se preparar para os temíveis gastos de começo do ano, como material e uniforme escolar, IPTU, IPVA, Imposto de Renda…
