Com toda a conjuntura que estamos vivendo e as oscilações econômicas que o mundo passa, investir em imóveis tem se tornado, cada vez mais, uma opção interessante para quem está em busca de uma alternativa rentável e com bom perfil de segurança.
Como nem todo mundo tem dinheiro suficiente para comprar à vista, os financiamentos se tornam o caminho mais viável e recomendável, sobretudo quando são feitos com um banco público, que oferece programas habitacionais e ótimas condições.
Afinal, como funciona o financiamento pela Caixa?
Antes de mais nada, é preciso reforçar que a Caixa Econômica Federal (CEF) é a maior concessora de capital para financiamentos imobiliários no Brasil. Por se tratar de uma empresa pública, há um caráter social em suas opções, o que faz com que o cidadão encontre condições mais atrativas, sobretudo quando participa de programas habitacionais.
Uma das vantagens da Caixa reside nos juros praticados, algo que incide sobre as parcelas e faz toda a diferença, especialmente se pensarmos a longo prazo. Confira abaixo o passo a passo de como funciona o processo.
Escolha o imóvel ideal
O primeiro passo para ter um apartamento financiado pela Caixa é, logicamente, escolher a unidade que você deseja. Isso é fundamental não apenas para que você tenha um lugar que atenda às demandas e necessidades da sua família, mas para ter uma ideia do valor dos demais itens que envolverão o negócio, como entrada, prestações, etc.
Nesse momento, você deve considerar diversos fatores, como localização, tamanho, número de quartos, de vagas na garagem e outros critérios que sejam importantes para a sua decisão, como área de lazer ou piscina. Lembre-se também de que quanto maior for o preço, mais dinheiro você terá que gastar para quitar o saldo final do empréstimo.
Faça uma simulação
O passo seguinte para ter um apartamento financiado pela Caixa é fazer uma simulação. O banco oferece esta opção para os clientes e, felizmente, os simuladores são bem precisos e podem dar uma boa ideia de tudo o que é importante, sobretudo como ficará o parcelamento com o valor do imóvel que você escolheu.
Essa etapa é relevante principalmente para que você entenda se aquele imóvel cabe ou não no seu bolso e visualize o valor das prestações, o montante que será exigido como entrada e as taxas que são incluídas. É possível fazer isso pelo site do banco, mas vale lembrar que, caso você tenha dúvidas, o gerente da sua agência pode ajudar.
Aguarde a aprovação
Depois de fazer a simulação e decidir a unidade que deseja, você deve separar a documentação necessária. Para isso, será preciso realizar um cadastro e aguardar a aprovação, que demandará a análise do seu nome em sistemas de proteção ao crédito, a avaliação técnica do imóvel por um profissional designado pela Caixa Econômica Federal e outros trâmites.
Não fique muito ansioso, pois a Caixa Econômica Federal costuma demorar cerca de cinco dias úteis — ou mais — para dar uma resposta e conceder a pré-aprovação. Se tudo estiver certo, você receberá, oficialmente, todos os detalhes do negócio, como prazos de pagamento, valores de entrada e taxas de juros.
Assine o contrato
A última etapa é a celebração do contrato, que ocorrerá logo depois do crédito ser aprovado e da avaliação da engenharia ser finalizada. A Caixa Econômica Federal enviará os devidos formulários para coletar as assinaturas de todas as partes envolvidas, registrando o acordo no cartório de imóveis para liberação do crédito.
O processo conta com algumas taxas, como a cartorária, a da escritura e do ITBI (Imposto sobre Transações de Bens Imobiliários). Terminando tudo, o contrato deve ser enviado à instituição financeira, para que seja concluída a liberação do recurso. Depois, é só pagar as parcelas e fazer o gerenciamento adequado das suas finanças para não atrasar nenhuma prestação.
O que é a chamada amortização de parcelas?
Como falamos no tópico acima, gerenciar as suas finanças e não atrasar as prestações é muito importante para manter o seu orçamento em dia. Uma estratégia muito importante para isso, sobretudo para quem estiver pensando a longo prazo, é a famosa amortização de parcelas, que tem a capacidade de reduzir o seu saldo devedor.
De uma forma resumida, amortizar o financiamento significa antecipar o pagamento, de forma que o valor original da dívida diminua. Com isso, os juros incidirão sobre uma quantia menor e, dessa maneira, as parcelas futuras ficarão mais baratas — sempre que tiver algum dinheiro extra, essa pode ser uma opção inteligente.
Como funcionam os programas habitacionais?
Não dá para falar sobre um apartamento financiado pela Caixa sem mencionar os programas habitacionais do setor público, pois eles são disponibilizados, justamente, nesta instituição. O mais famoso deles é o Minha Casa Minha Vida, criado em 2009 e focado na aquisição de propriedades, especialmente por famílias de baixa renda.
Recentemente, o Governo Federal o reformulou e o transformou no Casa Verde e Amarela. O foco agora não é apenas a compra, mas também a regularização fundiária que formalizará imóveis com problemas legais e também a disponibilização de fundos para reformas e melhorias habitacionais, dando suporte necessário para quem já tem sua casa própria.
Quando é a hora de solicitar um financiamento?
Agora que você já entendeu muito melhor como funciona o financiamento pela Caixa Econômica Federal e quais são suas principais características, vamos trazer informações a respeito da hora certa de solicitar o seu, mostrando alguns sinais que podem ser indicativos de que você está preparado.
Situação financeira confortável
Boa parte das pessoas estuda muitos anos da vida em busca de boas colocações profissionais, que só costumam chegar depois de bastante esforço. Depois, abre-se a possibilidade de melhores salários, bonificações, benefícios e, logicamente, de uma situação financeira mais confortável. Com isso, pode ser a hora de solicitar um financiamento.
Afinal, a decisão de comprar uma propriedade não deve ser feita quando você estiver muito apertado ou com dívidas, pois isso poderia desequilibrar ainda mais o seu orçamento. Por outro lado, se você se encontra em um quadro de maior estabilidade, não perca mais tempo: tomar esse passo pode ser a melhor decisão para o seu futuro!
O sonho da casa própria
Não tem jeito: um dos grandes sinais de que chegou a hora de solicitar um financiamento imobiliário é quando o sonho da casa própria se torna mais vivo e presente no seu dia a dia. Dessa forma, o mais indicado é avaliar a sua capacidade financeira e começar a analisar quais são as alternativas disponíveis no mercado local.
Isso acontece muito, por exemplo, quando você já se enxerga brincando com seus filhos no quintal de uma bela propriedade, curtindo uma noite de celebração com amigos no seu primeiro apartamento ou recebendo seus familiares para um bom churrasco. Um imóvel faz parte da rotina, mas isso só acontecerá caso você tome uma atitude.
Recursos sobrando para investir
Você já deve saber ou, pelo menos, ter ouvido falar, que o mercado de ações abre grandes oportunidades de lucro, mas tende a proporcionar tremendos prejuízos para boa parte dos investidores. É preciso conhecer muito o segmento para escolher os ativos adequados, saber a hora de comprá-los e, principalmente, quando vendê-los.
Por outro lado, investir em imóveis é muito mais simples. Como todo mundo conhece um pouco do ramo e propriedades são muito difíceis de desvalorizar, todas as aquisições tendem a ser vantajosas, principalmente em áreas tradicionais ou regiões em franco desenvolvimento. Em outras palavras, caso você precise de dinheiro um dia, haverá compradores e locatários.
Família aumentando de tamanho
Se a sua família vai aumentar de tamanho e você ainda vive em um lugar que não é seu, não tenha dúvidas: é a hora de solicitar um financiamento. A chegada de um novo membro é um momento de tremenda felicidade, que se tornará ainda maior se vocês tiverem um imóvel próprio, que poderá ser adaptado e utilizado como vocês bem desejarem.
Além disso, é uma maneira inteligente de oferecer mais segurança patrimonial para os filhos, tendo em vista que propriedades são bens duráveis e garantem numerosas possibilidades por anos ou até mesmo décadas. A independência será um fator decisivo para a felicidade de vocês, coisa que é inviável se você ainda morar com seus sogros, pais e ou similares.
Por que a Caixa é a melhor opção para financiar?
Chegou à conclusão de que realmente é a hora de conquistar a casa própria e solicitar um financiamento imobiliário? Existem muitos bancos que oferecem a modalidade, mas a Caixa Econômica Federal costuma ser a melhor alternativa. Quer descobrir o por quê? Então, continue a leitura!
Solidez, experiência e credibilidade
Um dos motivos que comprovam que a Caixa é a melhor opção para financiar é que se trata do banco que mais oferece recursos para o setor imobiliário no Brasil. Em outras palavras, a atuação da Caixa é decisiva na realização do sonho de quem quer se tornar um proprietário e também movimenta a economia, fomentando a construção civil e áreas afins.
Além disso, por fazer muitas operações do tipo e contar com subsídios do Governo Federal, a instituição e seus profissionais contam com o máximo de solidez, experiência e credibilidade. É a garantia de que você será bem atendido, terá todas suas dúvidas sanadas e contará com o que há de melhor do ramo, sem erros ou custos desnecessários.
Variedade de linhas de crédito
Um dos maiores diferenciais da Caixa Econômica Federal em relação aos outros bancos que fazem empréstimos imobiliários no mercado brasileiro está na sua ampla variedade de linhas de crédito. Isso ocorre justamente porque a instituição é largamente experiente no assunto e ainda é pública, destinando subsídios oriundos do Governo Federal.
Dessa forma, se você se enquadrar nas exigências de um programa habitacional, como o Casa Verde e Amarela, conseguirá benefícios excepcionais, que podem incluir isenções, entrada facilitada e juros mais baixos. Além disso, são muitas faixas disponíveis, que são estipuladas de acordo com a renda familiar.
Taxas e juros menores
Falando em custos, também não podemos esquecer que a Caixa Econômica Federal oferece alguns dos menores juros e taxas do mercado. O aspecto financeiro é muito importante em uma aquisição de tal porte, uma vez que o funcionamento de um financiamento imobiliário é semelhante ao de um empréstimo tradicional.
Por isso, você passa por todas as etapas de quem precisa de crédito: análise do perfil, verificação da capacidade de pagamento e assim por diante. Com o imóvel sendo aprovado na avaliação e o dinheiro liberado, você começa a pagar as prestações, com acréscimo das alíquotas estipuladas em contrato. E, na Caixa, elas tendem a ser mais baixas.
Possibilidade de usar o FGTS
Você já deve saber que a sigla FGTS significa Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. Também é muito provável que já tenha ouvido falar que, caso esse dinheiro fique parado na conta, ele rende muito pouco, perdendo poder de compra em relação à inflação. Sendo assim, a possibilidade de utilizá-lo para financiar é muito positiva.
Para isso, será necessário que você se enquadre em alguns requisitos, como não ter outro financiamento aberto e ter três anos de contribuição, no mínimo. Logicamente, isso pode ser avaliado em qualquer banco, mas os profissionais da Caixa contam com ampla expertise e podem orientá-lo com muito mais precisão nesses assuntos.
Como você pôde ver, ter um apartamento financiado pela Caixa Econômica Federal é uma opção bastante interessante, tendo em vista as vantagens que a instituição oferece para o brasileiro. Caso você se enquadre nas exigências de um programa habitacional, você consegue benefícios ainda melhores, como isenção de entrada e juros mais baixos. Aproveite!
