Muitos brasileiros sonham em adquirir a casa própria e diversos motivos podem ser elencados para esse desejo: seja a independência financeira, a possibilidade de maior segurança em não pagar aluguel ou, ainda, o início de uma vida em família. O atual programa habitacional vigente Minha Casa Minha Vida (MCMV), antigo Casa Verde e Amarela, pode ajudar muita gente a atingir esse objetivo, oferecendo diversas facilidades para famílias que têm renda de até R$ 8 mil ao mês ao financiar o imóvel com a Caixa.
A possibilidade de financiamento bancário com a Caixa Econômica Federal, pelo programa habitacional federal, oferece diversas vantagens. Continue a leitura para saber quais e como aproveitá-las.
1. A renda necessária é menor
No programa Minha Casa Minha Vida existem faixas de renda que determinam as características do programa. Nos outros tipos de financiamento a renda normalmente é um limitante, fazendo os proponentes lançarem mão da composição de renda familiar.
Criado pelo Governo Federal, esse é um programa que tem como objetivo promover o direito à moradia a famílias residentes em áreas urbanas, com renda mensal de até R$ 8 mil, associado ao desenvolvimento econômico, à geração de trabalho e renda e à elevação dos padrões de habitabilidade e de qualidade de vida da população urbana.
Nesta modalidade, você tem até 30 anos para pagar, com taxas de juros e subsídios a serem concedidos conforme o grupo de renda, valor* e localização do imóvel.
- Famílias com renda bruta de até R$ 2.640 podem adquirir o imóvel com taxa de juros nominal de até 4,50% a.a. Nessa condição, os subsídios podem chegar até R$ 55 mil.
- Famílias com renda bruta de R$ 2.640,01 até R$ 4.400 tem taxa de juros nominal para o financiamento de até 5,50% a.a. Os subsídios também podem chegar a R$ 55 mil.
- Famílias com renda bruta de R$ 4.001,00 até R$ 8.000 tem taxa de juros nominal de 7,66% a.a.
*O valor máximo do imóvel para financiamento é de R$ 350 mil para famílias com renda até R$4.400 mensais. Para famílias com renda até R$ 8 mil, o valor do financiamento é de R$ 264 mil.
O que não deve ser esquecido, no entanto, é que o valor da prestação para pagamento deve ser de até 30% da renda familiar. Por exemplo, se a sua família ganha R$ 2,5 mil por mês, a sua prestação pode ser de até R$ 750.
2. As taxas e os juros são mais baixos
O financiamento imobiliário funciona como um empréstimo: a instituição financiadora avalia a situação do requerente e, se aceitar, quita o imóvel em questão perante o vendedor. Desse modo, o solicitante cria uma dívida em relação a essa instituição, seja um banco, seja uma construtora ou incorporadora.
Assim, como o pagamento ocorre por meio de parcelas mensais, são acrescidos juros e taxas a esse valor, procedimento comum para todo e qualquer empréstimo — inclusive, em financiamentos de imóveis.
No atual programa vigente, o Minha Casa Minha Vida, os custos do financiamento do imóvel também são determinados pelas faixas de renda. As famílias que têm menor renda pagam taxas, impostos e juros menores, justamente para incentivar que uma grande parcela da população invista no sonho da casa própria.
3. Os prazos para pagamento são maiores
Quando um financiamento de imóvel é estabelecido, um contrato é pactuado, com todas as condições que regerão o negócio: o valor da casa ou do apartamento, as taxas e os juros envolvidos, a forma de pagamento e, também, o prazo para que a quitação da dívida ocorra.
No programa MCMV esse prazo pode ser bastante estendido, justamente para facilitar a vida de quem solicita um financiamento imobiliário e, também, para que a dívida possa ser quitada sem a necessidade de renegociação.
Por isso, é possível que o solicitante do financiamento por meio do programa da Caixa Econômica Federal pague a sua dívida em até 35 anos, ou seja, 420 meses. Bastante tempo, não é?
Vale lembrar, no entanto, que a idade do solicitante influencia no estabelecimento do tempo para o pagamento, como forma de proteger a instituição financiadora. Ou seja, o financiamento é permitido a clientes cuja idade, somada ao prazo de pagamento, não ultrapasse 80 anos e 6 meses.
4. A entrada é facilitada para financiar com a Caixa
Além de todas as vantagens que já mostramos aqui, a entrada também é facilitada. A entrada para financiamento de um imóvel nada mais é do que o pagamento de uma parcela inicial, como forma de garantir a real intenção de adquirir determinado apartamento ou certa casa.
A partir do pagamento, esse valor é subtraído do valor a ser financiado e, então, são calculadas as parcelas para quitação da dívida. Geralmente, a entrada fica em torno de 30% do preço do imóvel.
Já para o programa Casa Verde e Amarela, que agora se chama Minha Casa Minha Vida, o Projeto de Lei 181/22 fixa o percentual de entrada exigido para o financiamento habitacional entre 5% e 10% do valor do imóvel, de acordo com a faixa de renda do beneficiário.
5. A utilização do saldo FGTS é permitida
Se você não tem dinheiro guardado, é possível usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para auxiliar na conquista da casa própria a partir do financiamento imobiliário pelo Minha Casa Minha Vida, assim como ocorria com o programa Casa Verde e Amarela.
Com ele, o saldo devedor pode ser amortizado ou liquidado, ou seja, o seu FGTS pode ser usado para quitar totalmente a dívida contraída pelo financiamento ou, ainda, amortizar parte do saldo devedor.
O FGTS inativo e o FGTS futuro ou FGTS consignado também podem ser utilizados em algumas situações de financiamento imobiliário.
O FGTS também pode ser utilizado para diminuir em até 80% o valor das prestações em até 12 meses consecutivos. Em ambos os casos, no entanto, é necessário que o empréstimo seja feito dentro do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
6. Os subsídios são uma boa ajuda
Se os valores dos imóveis estão acima das suas possibilidades de pagamento, não se preocupe. Dependendo da faixa de renda, você pode conseguir um auxílio. Existem subsídios de até R$ 55 mil para ajudar você a pagar o apartamento novo.
É isso mesmo: além das taxas abaixo dos valores do mercado, você ainda conta com um auxílio para o pagamento. Esse auxílio é chamado de subsídio e nada mais é do que um benefício financeiro para ajudar no pagamento do financiamento.
Como o seu valor é variável e depende, claro, da renda bruta familiar, é necessário realizar uma simulação no site da Caixa Econômica Federal , buscar uma agência para tirar todas as dúvidas e encontrar o valor exato para a sua faixa de renda e para seu bolso ou consultar a MRV, a construtora que mais vende pelo Minha Casa Minha Vida.
7. Existem vantagens para quem é funcionário público
Como o funcionário público está protegido de demissões repentinas ou, também, da alteração de salário, as instituições financiadoras oferecem vantagens específicas para esse tipo de cliente.
Esses benefícios influenciam as condições de crédito oferecidas ao solicitante, de modo a facilitar ainda mais o contrato de financiamento imobiliário para quem é servidor público, seja em esfera municipal, estadual ou federal.
Por isso, o valor do imóvel a ser financiado pode ser aumentado ou, ainda, o prazo de pagamento pode ser estendido, a depender da faixa de renda familiar. Vale consultar uma agência e verificar qual é o seu caso.
8. O atendimento é facilitado pelos Correspondentes Caixa
A Caixa Econômica Federal oferece atendimento facilitado a partir de seus correspondentes, que são empresas credenciadas para prestar diversos serviços. O foco, no entanto, é atender clientes que têm interesse em solicitar financiamentos imobiliários.
Esse atendimento funciona como um benefício extra, já que poupa o cliente da necessidade de buscar a instituição bancária em todo momento para solucionar dúvidas: basta procurar o correspondente mais perto de você e pronto!
Companhias de renome e de qualidade passaram a ser credenciadas e tornaram-se responsáveis por manter um relacionamento direto com o banco, facilitando (e muito!) a vida dos clientes.
9. É possível conseguir descontos nas despesas cartoriais
Já é de conhecimento de todos que, no Brasil, as taxas pagas em serviços de cartórios não são baratas. Em caso de compra de um imóvel, por meio de financiamento, é importante contabilizar esse valor desde o início, para evitar surpresas desagradáveis.
No entanto, para quem faz parte do programa Minha Casa Minha Vida, é possível conseguir descontos com essas despesas, como mais uma maneira de estimular famílias do País afora a adquirirem um imóvel próprio. Por isso, ao realizar a simulação de seu financiamento ou entrar em contato com um correspondente, informe-se a respeito do desconto das despesas de cartório e tenha mais uma vantagem para seu bolso.
10. O imóvel sai em seu nome desde o início
No ato do financiamento com a Caixa Econômica, a escritura do imóvel já sai em seu nome, mas com alienação à Caixa. Se houver atraso do pagamento das parcelas, haverá cobrança de juros.
Vale lembrar que o apartamento é a garantia de que o financiamento será pago. Isso significa que, depois de duas parcelas atrasadas, é possível a pessoa perder o imóvel. Faça seu planejamento financeiro e evite transtornos.
Não se esqueça de que esses 10 itens que mostramos aqui podem depender da sua faixa de renda. Por isso, contate o banco ou um correspondente e saiba mais sobre os benefícios de financiar com a Caixa para as suas condições.
E se você ainda tem dúvidas, principalmente por causa das mudanças recentes no programa, confira a websérie “Tudo o que você precisa saber sobre o novo Minha Casa, Minha Vida”. São oito episódios, de cerca de dois minutos cada, para que você possa entender as oportunidades que o novo programa oferece e como, finalmente, realizar o sonho do seu primeiro apê.
