Você sonha em conquistar um apartamento próprio, mas ainda não conseguiu juntar o dinheiro necessário para pagar à vista? Calma, a realização pode estar mais perto do que você imagina!
Existem diversas maneiras de conquistar o primeiro imóvel: uma das mais fáceis e acessíveis, em que você pode pagar parcelas menores do que o valor de um aluguel e tem a entrada facilitada, é o Financiamento Caixa. Conheça como ele funciona!
- O que é o Financiamento Caixa?
- Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de R$ 200 mil?
- Passo a passo para comprar um imóvel pela Caixa
- Passo 1 – Faça uma simulação
- Passo 2 – Análise de crédito
- Passo 3 – Análise de engenharia
- Passo 4 – Assinatura do contrato
- Passo 5 – Pagamentos das prestações
- Passo 6 – Gestão do financiamento
- Como ter um financiamento aprovado pela Caixa?
- 1. CPF sem restrições
- 2. Tenha uma conta na Caixa
- 3.Tenha os comprovantes de renda em mãos
- 4. É possível financiar 100% do imóvel?
- Financiamento aprovado, é hora de comprar e fazer o registro do imóvel
- Veja também: Como não errar ao registrar um imóvel pela primeira vez
- Financiar com a Caixa pode ser a solução para a compra do primeiro imóvel
O que é o Financiamento Caixa?
É uma linha de crédito habitacional que oferece recursos para as pessoas conseguirem financiamento Caixa para imóvel usado ou novo em até 35 anos para pagamento, com taxas de juros reduzidas, em que o próprio imóvel é usado como garantia de quitação.
Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?
A renda mínima depende do valor do imóvel que você deseja comprar. Então, quanto menor o valor do imóvel, menor será a renda mínima exigida para efetuar sua compra. Existem também algumas regras que devem ser respeitadas, por exemplo, a parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% do valor do seu salário.
Por isso, a renda bruta familiar também determina o valor mínimo da parcela. Assim, o período total do financiamento pode ser ajustado, para que o valor das parcelas seja diluído ao longo dos anos e respeite a regra dos 30% máximo de comprometimento da renda. Vale lembrar que é possível utilizar o seu Fundo de Garantia – o FGTS – como parte do pagamento.
Quanto fica a parcela de um financiamento de R$ 200 mil?
Caso você queira comprar um imóvel de, aproximadamente, R$ 200 mil, com uma renda familiar bruta em torno de R$ 6 mil, a parcela ficará em uma média de R$1.800.
Vale ressaltar que a Caixa e outros bancos podem financiar até 80% do valor do imóvel. Sendo assim, você tem que dar uma entrada de pelo menos 20% do valor. Porém, essa quantia é paga diretamente à construtora do imóvel. Por exemplo, em um imóvel novo de R$ 200 mil, o valor máximo de financiamento será de R$160 mil, exigindo uma entrada mínima de R$40 mil.
Várias construtoras em todo o Brasil oferecem a opção de parcelamento da entrada. A MRV, por exemplo, proporciona uma simplificação do processo de financiamento ao disponibilizar uma entrada parcelada sem burocracias, além de permitir que os documentos sejam enviados e assinados de maneira totalmente segura e online.
Passo a passo para comprar um imóvel pela Caixa
Passo 1 – Faça uma simulação
Acesse o site oficial da Caixa Econômica Federal, informe seus dados e descubra o valor da prestação, prazo e outras condições para financiar um imóvel.
Passo 2 – Análise de crédito
Apresente a documentação para o gerente, na agência. É nesse momento que a Caixa identifica as possibilidades de uso do seu FGTS e o tipo crédito que é mais adequado para você.
Passo 3 – Análise de engenharia
Depois de analisar os documentos, a Caixa pode ir até o imóvel avaliar o valor de venda e as condições de uso.
Passo 4 – Assinatura do contrato
Após a avaliação da etaa anterior, ocorre a assinatura do contrato de compra e venda na agência. É necessário fazer o registro do contrato no cartório de imóveis para liberação do crédito.
Passo 5 – Pagamentos das prestações
Ao longo do prazo estabelecido no contrato, são pagas as parcelas mensais do financiamento habitacional. É possível pagar a mensalidade com débito em conta ou imprimir os boletos pelo site ou pelo aplicativo Habitação Caixa.
Passo 6 – Gestão do financiamento
Entrou um dinheirinho extra ou quer usar recursos da caderneta de poupança para amortizar o seu saldo devedor? Ou precisa de uma pausa no pagamento das prestações? Esses e outros ajustes podem ser realizados pelo Internet Banking Caixa, pelo site ou direto na sua agência.
Como ter um financiamento aprovado pela Caixa?
Para conseguir financiar um imóvel pela Caixa Econômica, algumas exigências precisam ser cumpridas. Confira, a seguir!
1. CPF sem restrições
Para ter um crédito imobiliário aprovado pelo banco, seu nome não pode estar sujo. Portanto, antes de iniciar o processo, pesquise se não há contas em aberto no seu CPF e quite todos as dívidas.
Para comprovar que suas contas estão em dia é recomendável fazer o cadastro positivo oferecido pela Serasa Experian, que tem como objetivo apresentar uma lista com todos os bons pagantes.
2. Tenha uma conta na Caixa
Ter uma conta aberta na Caixa facilita o processo, podendo diminuir a taxa de juros e aumentar sua chance de crédito aprovado, pois o banco pode avaliar sua renda e se você é um bom pagador.
3.Tenha os comprovantes de renda em mãos
Para que o banco aprove o benefício é necessário comprovar a sua renda familiar, isso é, de todas as pessoas que trabalham e moram ou vão morar no imóvel financiado. Holerite, extrato bancário e Imposto de Renda são documentos aceitos para essa comprovação.
4. É possível financiar 100% do imóvel?
Em geral, não é possível fazer um financiamento de 100% do valor do imóvel, pois os bancos e instituições financeiras normalmente exigem uma entrada de pelo menos 20% do valor do imóvel. Sendo assim, de acordo com a Resolução 4.676/2018 do Banco Central do Brasil, só é permitido o financiamento de no máximo 80% do valor do imóvel.
Uma opção para considerar ao comprar um imóvel sem dar entrada é o programa Minha Casa Minha Vida, que permite o uso do FGTS e do subsídio para reduzir o valor da entrada. Isso significa que você pode receber subsídio e usar o FGTS seu e do seu cônjuge, por exemplo, para reduzir o valor da entrada.
Com isso, é possível pagar a entrada durante o período de espera pela entrega do imóvel e, após esse tempo, começar a pagar o financiamento para o banco. É importante lembrar que quanto maior a entrada, menores serão as taxas de juros e o valor total do financiamento. Ah… Fique atento, pois é possível, por exemplo, conseguir desconto no ITBI do primeiro imóvel.
Financiamento aprovado, é hora de comprar e fazer o registro do imóvel
Segundo a Lei de Registros Públicos, registrar o imóvel é um procedimento essencial para a compra e venda de propriedades. Ele é feito no cartório de registro de imóveis e serve para garantir a legalidade e a segurança das transações imobiliárias. Durante o processo de registro, são verificados documentos como a escritura do imóvel, o registro do vendedor, as certidões negativas de débitos e a comprovação do pagamento de impostos. É importante destacar que o registro de imóvel não é obrigatório, mas altamente recomendado para evitar futuros problemas jurídicos e garantir a validade da transação. Afinal, ele serve para reconhecer que você é legalmente o proprietário do imóvel. Assim, é necessário atualizá-lo sempre que ocorre uma venda. Em outras palavras, se você está comprando um imóvel, registrá-lo é o meio legal para a garantia da posse.
Veja também: Como não errar ao registrar um imóvel pela primeira vez
Financiar com a Caixa pode ser a solução para a compra do primeiro imóvel
Financiar a compra do seu primeiro imóvel pela Caixa pode ser a estratégia ideal para realizar o sonho da casa própria. Para isso, vale organizar o orçamento e poupar um dinheiro mensal para fazer o investimento inicial, que é o pagamento da entrada. Que tal começar já fazendo uma simulação gratuita com a MRV?
Leia também: Perdi o emprego: como fica meu financiamento do Minha Casa Minha Vida?
Matéria originalmente publicada em 02/03/2023.
