A casa própria, sem dúvida, é o sonho de muitos brasileiros. Mas comprar um apartamento ganhando pouco? A realização dessa meta pode até parecer distante, mas deve ser encarada como algo possível.
Mesmo sem ter muito capital disponível, com algumas atitudes simples, porém eficazes, torna-se viável adquirir um imóvel. A tarefa não é fácil, mas com perseverança e inteligência, é possível ter sucesso nessa empreitada.
Quer descobrir como comprar um apartamento ganhando pouco? Então, confira a seguir!
Por que o planejamento financeiro para comprar um apartamento é importante?
O primeiro passo para comprar um apartamento ganhando pouco é ter um planejamento financeiro. Mas você sabe o que é isso?
Em linhas gerais, o planejamento financeiro é um processo contínuo, em que você precisará desenvolver meios para poupar capital e alcançar um objetivo, que, no caso, será a aquisição de um imóvel.
Isso abrange o ajuste de suas contas pessoais, balanceamento de despesas e receitas, renegociação de dívidas, escolha de aplicações e todo tipo de atitude que confira mais equilíbrio a suas economias.
Para conseguir fazer isso é preciso reunir o máximo de informações sobre a sua vida financeira: extratos da sua conta corrente e dos seus investimentos, comprovante de compras, boletos de despesa etc. Enfim, tudo precisa ser observado e avaliado para uma análise perfeita.
Sabendo ao certo quanto está entrando e quanto está saindo, você consegue minimizar gastos desnecessários e traçar uma meta real para poupar todos os meses até ter o montante que precisa.
Aliás, todo planejamento, para que tenha sucesso, precisa levar ao alcance de metas. Estabeleça claramente as suas. Nesse caso, pense em pontos como o tamanho do imóvel, localização, valor etc.
Como comprar um apartamento ganhando pouco?
Pesquise antes de comprar
Pesquisar é essencial para quem quer comprar um apartamento ganhando pouco, afinal, o mercado é muito variável e os preços podem ser extremamente diferentes, até mesmo para propriedades semelhantes.
Use a internet para entrar em sites de vendas e conte com a ajuda de um profissional para balizar suas decisões. Um bom corretor também pode informar sobre a existência de imóveis remanescentes, que são aquelas unidades que não são vendidas no lançamento de um empreendimento imobiliário e podem acabar saindo por um preço bem interessante.
Diminua os gastos supérfluos
Essa é uma excelente maneira de fazer o dinheiro sobrar no final do mês. E o melhor: você não precisa abrir mão de tudo o que gosta ou de sua qualidade de vida para isso. Basta adotar um estilo de gastos mais sustentável e inteligente, otimizando, assim, suas despesas.
Muitas vezes, por exemplo, desperdiçamos valores razoáveis com coisas que não são essenciais ou que não precisávamos naquele momento. Pense muito bem antes de comprar algo.
Outra dica é tentar economizar com restaurantes. Que tal experimentar novas receitas e caprichar em um jantar feito em casa?
A TV a cabo é outro item que merece ser revisto. Caso não seja possível cortar de vez esse gasto, procure por opções de assinatura mais baratas. Geralmente, a diferença entre os pacotes nem é percebida.
Enfim, seguindo esse raciocínio, será possível agir com inteligência e, ao final, você terá recursos para a tão sonhada casa própria. Vale a pena o esforço, não é mesmo?
Invista mensalmente
Depois de fazer seu planejamento financeiro, o passo seguinte é depositar uma quantia mensalmente em sua poupança ou investimento.
Quando você sabe exatamente quanto entra e quanto sai, pode apertar o cinto e, então, conseguir chegar a um valor que, em médio prazo, vai permitir que você dê entrada em um imóvel ou arque com as parcelas do financiamento. O importante é poupar, independentemente da quantia.
E lembre-se: não é porque você ganha pouco que não pode investir o seu capital. Há aplicações mais rentáveis do que a poupança que ajudarão a realizar seu sonho mais rapidamente.
Fale com o gerente do seu banco ou busque uma corretora idônea. Depois de traçar o seu perfil, eles indicarão as melhores opções de investimento para o seu caso.
Na compra direta de ações, por exemplo, você adquire um “pedaço” de certas empresas e obtém lucro quando elas são valorizadas. Já os clubes de investimentos são grupos de pessoas que se juntam para investir. Assim, as perdas e ganhos são compartilhados de maneira proporcional ao recurso alocado.
Para os perfis mais conservadores, as aplicações em renda fixa ou o tesouro direto são boas opções.
Renegocie dívidas com as instituições financeiras
Todos nós sabemos que os juros são muito prejudiciais para a vida financeira. Quando vão se acumulando, eles podem chegar a um patamar simplesmente impagável. A solução, portanto, é fugir ao máximo deles.
Se você tem dívidas, especialmente no cartão de crédito, é hora de renegociá-las. Considere que o credor tem interesse em receber e, se você fizer uma proposta interessante, as chances de conseguir bons descontos são bem elevadas.
Considere um financiamento
O financiamento é uma ótima opção para quem não consegue pagar um imóvel à vista. Instituições bancárias costumam conceder empréstimos para a compra da casa própria, mas o financiamento feito diretamente com a construtora apresenta algumas vantagens. Essa, inclusive, é a opção ideal para quem quer comprar uma casa ou um apartamento na planta ou em construção.
Além disso, elas fazem menos exigências do que no empréstimo bancário. Quem não consegue arcar com as parcelas, por exemplo, pode fazer um acordo com a empresa, o que diminui eventuais prejuízos.
Informe-se sobre o programa Minha Casa Minha Vida
Hoje, uma das melhores maneiras de financiar um imóvel para quem tem uma renda mensal mais baixa é o programa Minha Casa Minha Vida.
O programa é do Governo Federal e tem como objetivo promover o direito à moradia a famílias residentes em áreas urbanas, com renda mensal de até R$ 8 mil.
Além de juros menores e subsídios do governo, nesse programa também é possível utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para o financiamento imobiliário, aumentando as chances de obter sucesso.
O Programa do Governo Federal oferece condições de pagamento e taxas de juros de acordo com a renda da sua família.
Como comprar um apartamento sem entrada?
Comprar um apartamento sem entrada pode ser desafiador, mas existem algumas opções e estratégias que você pode considerar para atingir esse objetivo:
Negocie diretamente com a construtora
Negociar diretamente com a construtora para comprar um imóvel sem entrada pode ser uma estratégia viável, dependendo das condições apresentadas. É fundamental ser transparente sobre sua situação financeira e demonstrar interesse genuíno na compra. Durante as negociações, a construtora pode oferecer diferentes condições de pagamento, que devem ser avaliadas com cuidado, considerando o valor do imóvel, parcelas, juros e prazos. Em alguns casos, pode ser necessário buscar um financiamento bancário para cobrir o valor total, sendo importante comparar as opções disponíveis para escolher a mais vantajosa.
Sistema Financeiro de Habitação
Comprar uma casa sem entrada através do Sistema de Financiamento Habitacional é uma alternativa viável, mas requer o cumprimento de certas condições. É necessário verificar se você atende aos critérios de elegibilidade, como ter renda comprovada suficiente e não ter restrições de crédito. Após escolher uma instituição financeira adequada e comparar suas condições de financiamento, faça uma simulação para entender melhor as parcelas e o valor total. Com a documentação em ordem e o financiamento aprovado, você poderá assinar o contrato e receber as chaves do imóvel.
Consórcio de imóveis
Comprar uma apê sem entrada através de um consórcio de imóveis é uma opção viável para quem planeja a compra a longo prazo. O processo começa com a escolha de uma administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central, comparando taxas, prazos e condições. Em seguida, determine o valor do consórcio com base no preço do imóvel desejado e escolha um prazo de pagamento adequado. Após ingressar em um grupo de consórcio, aguarde a contemplação, que pode ocorrer por sorteio ou lances, permitindo o uso da carta de crédito para a compra do imóvel.
Subsídios estaduais
Avalie se o seu Estado tem um programa de subsídio à habitação. Criados com o objetivo de promover o acesso à moradia, alguns desses programas possibilitam a entrada zero às pessoas que se enquadram nas condições de elegibilidade ao programa.
Como comprar um apartamento na planta?
Comprar um apartamento na planta oferece a vantagem de parcelar o valor da entrada, o que pode tornar o processo de aquisição mais acessível e menos oneroso. Diferentemente de imóveis prontos, onde a entrada geralmente deve ser paga de uma só vez, no caso dos apartamentos na planta, é comum que as construtoras ofereçam a possibilidade de dividir o valor da entrada em várias parcelas ao longo do período de construção. Isso permite que o comprador tenha mais tempo para organizar suas finanças e cumprir com as obrigações de pagamento, tornando a compra do imóvel um objetivo mais tangível e menos impactante no orçamento familiar. Aqui estão os passos para adquirir um apartamento na planta:
- Pesquisa de construtoras e projetos: pesquise construtoras de boa reputação e projetos em áreas que atendam suas necessidades. Verifique o histórico da construtora, a qualidade dos empreendimentos anteriores e a pontualidade na entrega.
- Visite o decorado e analise a planta: visite o apartamento decorado, se disponível, para ter uma ideia de como será o imóvel. Analise a planta para entender o layout, tamanho dos cômodos e possibilidades de personalização.
- Entenda o memorial descritivo: o memorial descritivo é um documento detalhado que especifica os materiais, acabamentos e técnicas de construção que serão utilizados. Certifique-se de que o padrão de qualidade prometido está alinhado com suas expectativas.
- Negociação e contrato: negocie as condições de pagamento com a construtora, incluindo o valor da entrada, as parcelas durante a obra e o saldo devedor na entrega das chaves. Leia atentamente o contrato de compra e venda, garantindo que todas as condições acordadas estejam documentadas.
- Acompanhe o cronograma da obra: após a assinatura do contrato, acompanhe o progresso da obra de perto. Construtoras geralmente fornecem atualizações periódicas, mas é importante verificar pessoalmente sempre que possível.
- Planeje o financiamento: caso o pagamento final envolva um financiamento imobiliário, comece a planejar essa etapa com antecedência. Pesquise opções de financiamento em diferentes bancos, compare taxas de juros, prazos e condições.
- Recebimento das chaves e vistoria: quando o apartamento estiver pronto, você será convidado para uma vistoria. Durante a vistoria, verifique se o imóvel está conforme o contrato e o memorial descritivo. Se encontrar problemas, solicite reparos antes de receber as chaves.
- Documentação e registro: após a vistoria e a quitação do saldo devedor, providencie a documentação necessária para o registro do imóvel no Cartório de Registro de Imóveis. Isso é essencial para formalizar a propriedade.
Essas são dicas simples que provam que é possível comprar um imóvel ganhando pouco. Por isso, não desista do seu sonho.
Matéria originalmente publicada em 11/04/2022.
