Você sabia que a declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) pode ajudar a conseguir a tão sonhada casa própria? Para dar entrada no financiamento é preciso apresentar vários documentos que comprovem renda, e o IR pode ser um deles. Essa, inclusive, é uma ótima alternativa para os trabalhadores autônomos ou informais, que não têm holerite ou contracheque emitido por uma empresa. Com a declaração de IRPF eles podem conseguir o financiamento habitacional. Entenda como.
Como usar a declaração do Imposto de Renda para financiar um imóvel?
Ao contrário do que muitos possam pensar, o IR é um dos documentos mais importantes para quem busca financiar um imóvel. Ao declarar, de forma coerente, os ganhos e bens, o trabalhador pode favorecer a aprovação do seu crédito imobiliário junto às instituições financeiras, uma vez que o documento comprova qual é a capacidade de pagamento mensal do credor. E é com base nessas informações que um banco/ instituição determina o limite do crédito tanto para o contratante quanto para o contratado.
Na hora de pedir o financiamento, basta anexar a sua declaração do IR do ano base a outros documentos e comprovantes de renda pedidos. Para que a análise completa seja feita, também são solicitados:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de endereço;
- Certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais;
- Extrato do FGTS;
- Carteira de trabalho e comprovante de renda aos assalariados.
Quem deve declarar o IR?
A declaração do Imposto de Renda é obrigatória tanto para trabalhadores formais quanto para autônomos. Existem, porém, algumas regras específicas que os contribuintes devem seguir. São obrigados a declarar o IR 2024:
- Pessoas físicas com rendimentos tributáveis acima de R$ 30.639,90 em 2023;
- Quem realizou movimentações na Bolsa de Valores acima de R$ 40 mil;
- Possui bens de valor superior a R$ 300 mil;
- Teve receita bruta anual de atividade rural superior a R$ 153.199,50;
- Estrangeiros que residem no Brasil desde 2023.
Vale ressaltar que este comprovante de renda é um documento importante em diversas ocasiões, tanto para pessoa física (PF) quanto para pessoa jurídica (PJ). Mas no caso dos profissionais autônomos, que trabalham por conta própria, ele tem uma importância ainda maior. Diante de uma possível dificuldade em comprovar renda, por falta de um vínculo empregatício, a declaração do IR serve como um documento comprobatório.
Confira como fazer o Imposto de Renda para autônomo
É preciso apresentar o Imposto de Renda para comprar imóvel?
Não necessariamente, mas a declaração pode ser solicitada pela instituição financeira responsável pelo financiamento.
No caso de profissionais CLT – com Carteira De Trabalho Assinada – que têm emprego formal, a declaração pode servir como base para referenciar outros comprovantes de renda, como holerite e extrato de conta bancária, além de possíveis fontes de renda extra. É importante reunir os contracheques fornecidos pela empresa em que trabalha, mas a apresentação do IR facilita o processo, pois concentra as principais informações que devem ser declaradas.
Já para os autônomos, a declaração do IR pode servir como comprovante de renda. Isso porque ela atesta todos os rendimentos recebidos por alguém no ano anterior (ano-base do calendário do IR). É importante salientar, porém, que apesar de ser um documento oficial emitido pelo governo, em alguns casos, pode ser necessário apresentar outros documentos complementares. Afinal, a declaração é feita uma vez ao ano, podendo não estar atualizada devido a um possível aumento ou à uma diminuição da renda. Para verificar ou conseguir uma cópia da sua declaração, basta acessar a sua conta no gov.br.
Profissionais autônomos podem usar o IR como documento para comprovação de renda
Como os trabalhadores autônomos ou informais não têm holerite ou contracheque, podem se beneficiar do IR para comprovar movimentações financeiras e bens que não aparecem necessariamente no extrato bancário. Isso não isenta, porém, que outros documentos sejam pedidos no momento da solicitação do crédito, como contratos e recibos de prestação de serviços, declaração do sindicato da categoria e declaração comprobatória de receptação de rendimentos elaborada por um contador.
Enquanto o holerite tende a ser o comprovante usado por quem trabalha em empresas públicas e privadas, o Decore, também, pode ser o instrumento adotado por trabalhadores autônomos. Essa é a sigla para “declaração comprobatória de percepção de rendimentos” e o instrumento deve ser emitido por contadores profissionais.
Mais uma alternativa que pode ser apresentada por autônomos no pedido de financiamento é o comprovante de trabalho autônomo. Eles são registros oficiais de suas atividades, tais como o alvará de funcionamento, o registro da empresa, os recibos, contratos e assim por diante. É bom anexar também os comprovantes de contribuição do INSS e do ISS. Com uma boa gestão financeira, é possível conseguir comprovar renda e, consequentemente, um bom financiamento.
Veja aqui algumas alternativas para comprar um apartamento sem comprovar renda formal
Organização é a chave para conseguir o financiamento
Antes de pedir um financiamento, organize os seus documentos e as suas finanças. Dessa maneira, tudo ficará muito mais fácil. Ah… vale lembrar que – independente de ser autônomo ou CLT -, é obrigatório que o trabalhador que recebeu rendimentos tributáveis acima de R$ 30.639,90 em 2023, declare o IR em 2024. O prazo de entrega vai até 31 de maio deste ano.
Agora que você sabe como a declaração do imposto de renda pode ajudar a conquistar a tão sonhada casa própria, converse com um especialista da MRV para ver as facilidades que podem te ajudar ainda mais nesse processo e fazer a simulação das parcelas do seu financiamento usando o seu comprovante de declaração do IR!
Este texto foi originalmente publicado em 23/03/2023.
