Para quem deseja comprar um imóvel, o primeiro passo é listar todas as possibilidades de realizar esse sonho. Uma boa opção para facilitar o processo é aproveitar os financiamentos da casa própria disponibilizados pelo Governo: o mais procurado é o subsídio da Caixa Econômica Federal.
Pensado para famílias de baixa renda, esse benefício é de grande interesse das pessoas que querem sair do aluguel, mas ainda têm medo de contraírem parcelas que não caibam no orçamento doméstico.
Acompanhe nosso post para entender como esse benefício funciona e quem tem direito a ele. Conhecer todos os caminhos e as vantagens oferecidas para facilitar a aquisição da casa própria é essencial para quem deseja ter seu imóvel!
O que é o subsídio da Caixa?
O subsídio da Caixa, benefício do Programa Casa Verde e Amarela (do Governo Federal), facilita a vida de quem tem baixa renda e o sonho de comprar a casa própria. É liberada uma quantia para o comprador — que será abatida no valor total do imóvel, diminuindo as parcelas do financiamento e deixando-o mais acessível à população.
Ou seja: o subsídio nada mais é do que um desconto oferecido na forma de isenção de imposto para as construtoras. O comprador que faz o financiamento e solicita o incentivo não tem acesso ao dinheiro, pois é abatido diretamente dos tributos devidos pela empresa, abaixando o valor da compra.
Se você, por exemplo, vai comprar um imóvel de R$ 115 mil e consegue um subsídio do Governo de R$ 15 mil, o valor que você terá que pagar vai ser apenas R$ 100 mil. Os R$ 15 mil descontados serão quitados pelo programa governamental, por meio do abatimento de impostos devidos pela empresa que está vendendo o imóvel.
É importante ressaltar que, além do fato de o beneficiário ser pessoa de baixa renda, há muitos outros requisitos a serem preenchidos para a aquisição do primeiro imóvel.
Qual é o valor do subsídio da Caixa?
Não existe uma quantia fixa para esse benefício. São inúmeros os elementos analisados para determinar o valor do subsídio, dependendo das características de cada beneficiário, sendo que o principal é a renda familiar (levando em conta dependentes, preço do imóvel escolhido e a localização).
Basicamente, quanto menor for a renda familiar, maior será o subsídio aprovado. O programa habitacional tem três faixas de rendas para a compra do primeiro imóvel em localizações urbanas. São elas:
- Famílias com renda bruta de até R$ 2.000,00: Você pode adquirir seu imóvel com taxa de juros nominal de até 4,75% a.a. e nesta condição os subsídios podem chegar até R$ 47.500,00.
- Famílias com renda bruta de R$ 2.0001,00 até R$ 4.000,00: A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 5,25% a.a. e os subsídios até R$ 29.000,00.
- Famílias com renda bruta de R$ 4.001,00 até R$ 7.000,00: Para essas famílias, na aquisição da casa própria, é disponibilizada taxa de juros nominal de 7,66% a.a.
*O valor máximo do imóvel para financiamento é de R$ 264.000,00.
Você pode estimar o valor do subsídio a ser requerido, das parcelas a serem pagas e mesmo de possíveis entradas de forma online. Para isso, basta preencher alguns dados no simulador, como a média da renda bruta familiar e o preço do imóvel escolhido.
Quem tem direito ao serviço de subsídio da Caixa?
Como o incentivo é concedido apenas para a compra do primeiro imóvel, o beneficiário não pode ter outra propriedade residencial em seu nome, ainda que não esteja totalmente quitada e haja financiamento sobre ela.
Além disso, para conseguir o benefício, a pessoa não pode ter participado de outro programa de habitação promovido pelo Governo. Exige-se também que o beneficiário seja maior de idade e brasileiro nato (ou legalmente naturalizado brasileiro).
Além dos requisitos pessoais a serem preenchidos pelo beneficiário, o imóvel deve se enquadrar nos moldes do programa. Assim, não é qualquer casa ou apartamento que pode ser escolhido pelo interessado. A Caixa Econômica Federal vai avaliar, vistoriar e fazer uma visita técnica ao local. Vale lembrar que o valor do imóvel a ser financiado também tem limite.
Como requerer o subsídio da Caixa?
Antes de solicitar o benefício, é importante fazer a simulação online. Peça ajuda a seu consultor e verifique todas as possibilidades. Em seguida, você pode dar entrada ao programa e pedir a adesão. Nesse início, será preciso estar com os documentos pessoais (RG e CPF), o comprovante de renda e a última declaração do Imposto de Renda.
Caso seus ganhos sejam inferiores a R$ 2 mil, você faz parte do grupo que abrange a baixa renda. Diante disso, pode se cadastrar para a melhoria habitacional, que prevê reformas e ampliação de imóveis já existentes. Dentre as possibilidades de atuação, estão: construção de quarto extra, reformas nos banheiros, mudanças e instalações elétricas e hidráulicas, construção de telhado, colocação de pisos e acabamentos.
Essa modalidade busca aproveitar os valores já investidos pelas famílias em suas residências, e dar a elas o suporte necessário para melhorar o espaço e aumentar a qualidade de vida.
Para participar da melhoria habitacional, é necessário que o proprietário:
- tenha renda mensal familiar de até R$ 2 mil;
- se cadastrar no CadÚnico do Governo Federal;
- não possua outro imóvel no país;
- seja maior de 18 anos ou emancipado.
Com o cadastro realizado, o trâmite é esperar sua escolha para efetivar a assinatura do contrato.
Para as famílias com renda superior a esse valor, a entrada no programa pode ser feita por meio da construtora ou imobiliária, de forma individual. Nesse caso, você pode fazer a simulação do valor do subsídio com seu consultor imobiliário, verificando as taxas de juros, o valor total do imóvel e da entrada, além das parcelas mensais.
É muito comum pessoas que trabalham de forma autônoma e sem carteira assinada usufruírem desse benefício. Não há qualquer impedimento para isso, pois basta comprovar a renda com outros documentos, como extratos bancários dos últimos seis meses.
O subsídio da Caixa é mais do que uma vantagem: trata-se de uma oportunidade para quem quer realizar o sonho de ter a casa própria e não pode gastar com altas parcelas de financiamento do imóvel. Isso porque os valores mensais parcelados ficam menores com o benefício, aliviando o orçamento familiar.
Agora que você já conhece o subsídio da Caixa e sabe que pode ter um grande desconto ao comprar a casa própria, não deixe para depois. Planeje-se para sair do aluguel e comece a investir na criação do seu próprio patrimônio.
Gostou do nosso post e quer ver mais dicas para comprar a casa própria? Descubra quais são as principais formas de pagamento de um imóvel!
